カードローンのおすすめ人気ランキング【2024年】38社の審査時間や通過率を徹底比較

人気のおすすめのカードローン38社を比較したランキング表や、カードローン選びのポイント・審査に通過するコツなどを紹介していきます。

カードローンの種類は豊富にあるため、今回は消費者金融・銀行カードローン・信販系のローンからおすすめのカードローンを厳選しました。

各社の特徴や選び方について詳しく解説するので、目的に合わせて自分に最適なカードローンを見つけてみてください。

アンケートや申込件数を元に作ったカードローン一覧の人気ランキングは次のとおりです。

たくさんの種類があってカードローンを選びきれない人は、これから紹介する詳細をチェックしましょう。

それぞれのカードローンのスペックや特徴のほかに、カードローンに求める条件がわかれば最適なカードローンを見つけられます。

カードローンのおすすめの選び方や審査についても詳しく解説していくので、初めてカードローンを利用する人はぜひ最後まで読んでみてください。

※1 申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
※2 初めてご利用の場合は初回契約翌日から適用され、無利息期間が経過した後は通常金利の適用となります。
※2 メールアドレスおよびWeb明細利用の登録が必要です。

カードローンのおすすめ38社を比較した人気ランキング

当サイトが実施したアンケートでは、申込方法や借り入れの手順が簡単で、即日融資に対応したカードローンの人気が高いことが分かりました。

次の表は実際にカードローンに申し込んだ人が、カードローンを選ぶときに決め手になった理由のTOP3とその割合です。

申込理由	割合
申込方法が簡単だったから	33.93%
ATMで簡単に借入・返済ができるから	28.95%
即日融資に対応していたから	26.73%

※複数選択可

金利やバレずに借りられるかなどの項目も、カードローンを選ぶ理由として割合が高かったです。

申し込み方法の手軽さや審査スピード、バレにくさを重視するならランキング上位の消費者金融カードローンがおすすめです。

それぞれのカードローンの融資時間や金利についての詳細を比較して図と表にまとめたので、重視している項目にピッタリ合うか見ていきましょう。

注釈を見る

※1　お申し込みの時間帯や審査によって、ご希望に添えない場合がございます。
※2　メールアドレス登録とWeb明細のご利用の登録が必要です。
※3　申し込む時間帯によっては翌日以降になる場合があります。お申込みの状況によっては、ご希望に添えないケースがございます。
※4　お申込みの曜日・時間帯によっては、翌日以降の取り扱いとなるケースがございます。
※5　21時〈日曜日は18時まで〉のご契約の手続き完了(審査・必要な書類の確認を含む)で、当日中に振込みが可能。一部の金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※5　審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。
※6　初めての方であれば初回の契約日の翌日から無利息。無利息期間経過後は通常の金利適用となります。30日無利息、60日無利息、180日無利息の併用は不可。ご契約額が200万円超えの方は30日間無利息のみとなります。無利息期間60日間と180日間の対象となる契約金額は1万円～200万円迄。
※6　Web以外から申し込みをした場合は60日間無利息を選べません。
※7　最短5分発行は、新規契約時点での利用枠は50万円でのお申し込みとなります。最短5分発行での受付時間は、9:00～19:30となっております。
※8　初めてアイフルを契約する場合に限る
※9　収入が年金のみの場合は不可
※10　前回の無利息期間を適用した借入日から3ヶ月経過している場合
※11 新規申し込みは50万円まで
※12 2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%～18.0%(実質年率)
※12 審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定
※13 利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。
※13 お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
※14 申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
※15 貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
※16 住宅ローンとの併用で金利が年0.5％引き下げ。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%。
※17 安定かつ継続した収入の見込める人
※17 保証会社の保証を受けられる人
※17 外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
※17 審査の結果によっては利用いただけない場合がございます。

ここからは38社のカードローンを詳しく紹介していくので、気になるところをチェックしてみてください。

プロミスはアプリの操作やデザインが単純で使いやすい

公式サイト	https://cyber.promise.co.jp/
金利	4.5～17.8%
限度額	500万円
融資スピード	最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間	最大30日間

「プロミス」は申し込みから借り入れ、返済までをWebやアプリで完結させられるカードローンです。

上限金利は17.8%で、最大30日間の無利息期間が適用開始になるのは初回借入日の翌日から。

無利息期間を無駄にせずに、借り入れまでゆとりを持って契約を完了させられます。

プロミスでお金を借りるなら、申し込みから借り入れまで完結できるアプリを利用するのが便利です。

契約のほかに返済や増額申請、本人確認書類の提出などもアプリで対応しています。

プロミスのアプリは、次のような多数の機能が備わっているものの、シンプルで見やすいため迷わず操作することができます。

アプリの利用や毎月の返済に応じてVポイントを貯められるサービスもあり、普段貯めているVポイントとの合算もできます。

レディースキャッシングがあるので女性からの支持も高い

プロミスには、女性専用のレディースキャッシングがあるのも魅力の一つ。

電話での対応が女性専用のサービスです。

男性相手ではうまく話せない人や、女性オペレーターに相談したい人は利用してみましょう。

電話をしながら申し込みもできるので、WEBでの手続きが不安を感じる人でも相談や質問をしながら進められます。

プロミスレディースコール：0120-86-263

女性専用とはオペレーターのことを指しているため、男性でも利用可能です。

プロミスは原則在籍確認時に勤務先への電話はなし

プロミスは、原則在籍の確認なしで借り入れすることができます。

申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか？

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。（ご連絡の際は担当者の個人名でおかけし、プロミス名はお伝えいたしませんのでご安心ください。）

引用：よくあるご質問｜プロミス

会社への連絡がネックに感じ不安な人でも申し込みがしやすいのは、大きなメリットです。

配偶者や職場の人にバレるリスクを最小限に抑えたいなら、プロミスのWeb完結申込みを利用しましょう。

アイフルは最短18分借り入れが可能でスピード重視

公式サイト	https://www.aiful.co.jp/
金利	3.0～18.0%
限度額	800万円
融資スピード	最短18分※
無利息期間	初めての方なら最大30日間

アイフルは、申し込みから最短18分^※で借入可能なスピード感が魅力のカードローン。

アイフルで最短18分融資を受けたいときはWEBもしくは公式アプリから申し込みましょう。

申し込みに必要な個人情報や勤務先の情報の入力は5分程度で完了します。

急いでいるときはスマホアプリを使った借り入れが適しているので、申し込みの段階からアプリを使用していると便利です。

スマホアプリを使えばスマホに表示されるQRコードを使用して、全国のセブン銀行ATMもしくはローソン銀行ATMで借りられます。

カードが郵送される手間も省けるので、スピード重視で借りたい人に最適なカードローンです。

女性利用者が3割！どなたでも利用しやすいカードローン

アイフルでは、利用者の3割が女性だとアナウンスしています。

アイフルのお客様の3割は女性。アイフルでは女性オペレーターが対応する専用ダイヤルや女性向けの商品もご用意。女性にも安心してご使用いただいています。

引用元：こんなお客様にご利用いただいています│アイフル

「消費者金融に対して怖さや不安がある」「男性オペレーターには相談しにくい」といった女性の方でも利用しやすいカードローンです。

他にもアイフルでは女性のためのカードローン「SuLaLi」を提供しており、カードローンが初めての女性にも安心して利用してもらえるような工夫がされています。

例えばローンカードの券面はアイフルのロゴやデザインを思い浮かばせない、お洒落なカードデザインが特徴的。

もしカードを見られても「アイフルのカードだ。」と分からないので、家族・職場の人に借入れを知られたくない方にとっても、嬉しいポイントです。

契約限度額が10万円と通常のアイフルカードローンよりも低く設定されているため、借り過ぎや返済の負担が大きくなるリスクを抑えられます。

SuLaLiの商品概要

金利（年）	18.0%
限度額	10万円

金利は一律18.0%が適用され、毎月の返済額は借入金額に関わらず4,000円です。

Q [SuLaLi] いくら借りたら返済金額はいくらになりますか？
お借入金額が1万円でも5万円でも、10万円以内のご利用であれば、毎月の返済金額は4,000円です。
※毎月約定日払いの場合
引用：よくあるご質問│アイフル

10万円以上借りたい時は増額審査が必要なので、SuLaLiで10万円以上借り入れするときはアイフルに相談しましょう。

SuLaLiでもカードレスを選んでいれば、ローンカードや郵送物が自宅に届くことはありません。

※申し込む時間帯によっては翌日以降になる場合があります

SMBCモビットはWeb完結の申し込みなら電話連絡がなし

公式サイト	https://www.mobit.ne.jp/index.html
金利	3.0～18.0%
限度額	800万円
融資スピード	最短30分
無利息期間	なし

SMBCモビットは、Web完結で申込むと電話連絡なしで借りられます。

SMBCモビットで会社への電話連絡を無しにする条件は、以下の2つとなります。

会社名が書かれた保険証と本人名義の口座で本人確認ができるため、会社への電話連絡を省くことができます。

会社に借入れがバレたくない、怪しまれたくない方は、SMBCモビットのWeb完結型の申込方法を選びましょう。

Web完結型の申し込みはSMBCモビット公式サイトの「審査申込はこちら」と書いてあるボタンから進めます。

返済時にTポイントが貯まる＆使える

SMBCモビットでは200円の利息を支払うごとにTポイントが1ポイント貯まります。

貯まったTポイントは1ポイント＝1円で返済に使用できます。

もちろん普段の日常生活で貯めているTポイントの活用も可能です。

毎月の返済金額	11,000円
利息分	1,000円
貯まるTポイント	5ポイント

参考：Tポイントサービスのご紹介│SMBCモビット

毎月1,000円ずつ利息返済すれば、1ヶ月で5ポイント貯まり、2年ほど返済を続ければ100ポイントを貯められます。

コツコツと返済を続ければポイントで返済が可能なので、実質の利息を減らして借りられます。

Tポイントを貯めるにはモビットカード（Tカード機能付き）を発行するか、Tポイントの利用手続きをしなければなりません。

Tポイントの利用手続きは「Myモビ」もしくはスマホアプリからできて、Yahoo! JAPAN IDが必要です。

利息を減らせるチャンスなので、ぜひ返済にTポイントを活用できるSMBCモビットを選びましょう。

アコムは契約完了後最短1分でお金が振り込まれる

公式サイト	https://www.acom.co.jp/
金利	3.0～18.0%
限度額	1～800万円
融資スピード	最短20分※
無利息期間	最大30日間

アコムは申し込みから借り入れまでの流れを最短20分^※でWeb完結できるカードローンです。

自宅にローンカードを送ってほしくない人は、Webから申し込みをしてカードレスの契約を希望しましょう。

ローンカードは受け取りたいけど自宅への郵送物は避けたいなら、店舗でカードを受け取ることもできます。

急ぎで融資を受けたい人は振込で借りる方法を選択してください。

カードの受け取りの有無にかかわらず、契約完了後インターネットから振込の申し込みをすると最短1分で指定した金融機関の口座にお金が振り込まれます。

アコムは安定した収入のある20歳以上の人なら申し込みができるので、パートや派遣社員、学生の利用も可能です。

審査に通るか不安な人は、アコムで借り入れできるか事前にチェックできる3秒診断を活用してみてください。

アコム店舗への来店でも最短20分融資^※が可能
アコムの店舗（自動契約機）から申し込みをした場合でも最短20分融資^※が可能です。

インターネットでの操作が不安な人やオペレーターに相談しながら手続きをしたい人は最寄りのアコム店舗で申し込みをしましょう。

自動契約機の営業時間は9:00～21:00(年末年始を除き年中無休)です。

ATMコーナーは24時間営業していますが、上記以外の時間はドアが施錠されているため、ドア入口にあるカードリーダーを通せば解錠できます。

Q.深夜だとATMコーナーのドアが開きません。どうやったらATMコーナーに入れますか？
A.ドア入口に設置されているカードリーダーにカードを通していただければ、ロックが解除され、入ることができます。
引用元：アコム公式サイト

自動契約機で契約をする際は以下のうちいずれかの本人確認書類を持っていきましょう。

本人確認書類として保険証を提出する人は、住民票の写しもしくは公共料金の領収書も必要です。

自動契約機へ行く前にインターネットで申し込みをしておくと店舗での手続きの時間を短縮できます。

※ お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

レイクは最大180日間無利息で利息を抑えることできる

公式サイト	https://lakealsa.com/
金利	年4.5～18.0%※1
限度額	500万円
融資スピード	Webで最短25分※2
無利息期間	最大180日間※3

レイクは、無利息期間が最大180日間^※3も利用可能な消費者金融です。

同じ大手カードローンのプロミスやアイフルの無利息期間は最長30日間。

無利息期間を活用して借りたい人はレイクを選びましょう。

	60日間無利息	180日間無利息
借入限度額	200万円まで	200万円まで
無利息が適用される金額	200万円まで	借入金額のうち、5万円まで

参考：選べる無利息│レイク

180日間無利息は、借り入れ金額のうち5万円までが対象です。

5万円を越えた金額は通常の金利が適用されるので、借入金額が5万円を超える人は60日間無利息とどちらがお得か比べましょう。

どちらの無利息期間を使うと利息が安くなるかシミュレーションすることができます。

Webから申込みすれば最短25分のスピード融資も可能

レイクはWebから申し込めば最短25分^※2の融資も可能です。

レイクのWeb申込画面はとてもシンプルで入力項目も最低限のみ。

選択形式で入力する項目が多く、ミスを減らせる上に申込時の手間を省けます。

実際に入力してみると5分程度ですぐに審査の結果画面までいけるので、面倒な申込みの手続きを避けたい方にも向いています。

審査の結果は最短15秒で確認できるため、借入れの可否がすぐ分かるのも嬉しいところです。

※1：貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
※2：21時(日曜日は18時)までのご契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2：審査の結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。
※3：初めてなら初回契約日の翌日から無利息
※3：無利息期間経過後は通常の金利適用になります。
※3：Webにて初めてお申込みで60日間無利息

ダイレクトワンは初めての人なら55日間利息0円

公式サイト	https://www.directone.co.jp/directone/
金利	4.9%～18.0%
限度額	1万円～300万円
融資スピード	最短即日
無利息期間	55日間
申込対象年齢	満20歳以上69歳以下

ダイレクトワンは、はじめて契約する人なら、55日間利息0円で利用できる消費者金融です。

申込みの日ではなく、借入日の翌日から無利息サービスが始まるので、いつから利用しても恩恵を受けられます。

無利息期間であれば、追加融資や完済後の借入れにも適用可能です。

店頭窓口の申込みなら即日融資に対応

店頭窓口での申込みをすれば、最短即日でお金を借りられます。

最短30分でカード発行できるため、即日融資が可能です。

ダイレクトワンは少額融資に対応しており、最低1万円から計画的に借入れできます。

融資限度額は300万円までで、年率4.9％～18.0％と消費者金融の中でも平均的です。

申込対象年齢は、満20歳～69歳までです。

パートやアルバイトといった安定した収入や年金収入があれば、申込みできます。

主婦や学生でも申込みできるので、審査が通過しやすい印象です。

借入れできるか不安な人は、電話や店頭窓口まで相談してください。

お客さま相談センター：0120-15-2525
受付時間：月曜日～金曜日（祝日を除く）9:00～17:00

ダイレクトワンの借入れや返済方法は以下の通りです。

ATMは、セブン-イレブンやファミリーマートなどのコンビニATMで利用できます。

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループのカードローン。

スルガ銀行ATMなら無料で利用できるので、スルガ銀行の口座開設が最適です。

楽天銀行スーパーローンは楽天会員の優遇制度があるので利用しやすい

公式サイト	https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
金利	年1.9～14.5%
限度額	最大800万円
融資スピード	最短翌営業日

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行口座を持っていない方でも利用できます。

金利は年1.9%から14.5%で、カードローンが初めての人でも大変利用しやすいです。

すでに他社から借入れしており、利息をもう少し抑えたいと考えているのであれば、楽天銀行スーパーローンで金利の見直しをすると負担を減らせます。

楽天銀行スーパーローンの利点は、楽天の会員ランク・関連サービスの利用状況によっては、審査が優遇※されること。

楽天では、獲得ポイントにより以下のように会員ランクが上がります。

ランク		適用条件
レギュラーランク		楽天ポイントを獲得
シルバーランク		過去6ヶ月で200ポイント以上、かつ2回以上ポイントを獲得
ゴールドランク		過去6か月以内で700ポイント以上、かつ7回以上ポイントを獲得
プラチナランク		過去6か月以内で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得
ダイヤモンドランク		過去6ヶ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得し、楽天カードを保有している

ランクが上がると、審査で有利に働く為、他銀行のカードローンの審査に落ちた方でも利用できる可能性があります。

楽天ランクはマイページで確認できる為、申し込み前にチェックしておきましょう。

楽天の通販サイトのみでなく、楽天ブックスや楽天トラベルといった関連サービスをよく利用している方は、楽天銀行スーパーローンの利用が最適です。

※必ずしもすべての楽天会員様が、審査のご優遇を受けられるとは限りません。

三井住友銀行のカードローンは返済日を自由に決められる

公式サイト	https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/
金利	年1.5～14.5%
限度額	10～800万円
融資スピード	最短当日※1

※1 申し込み完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況により異なる場合もあります
三井住友銀行は毎月の返済をスムーズに行えます。

三井住友銀行のカードローンでは、返済日を以下の4つから選択が可能です。

自分の給料日に合わせた返済日を設定すれば、「お金を使いすぎて返済できない」といったトラブルを防ぐことができます。

例えば、給料日が10日なら返済日を15日に設定しておきましょう。

給料日の5日後に返済すれば、お金を使いすぎるリスクも減らせます。

三井住友銀行のカードローンでは、以下のATMから返済することができます。

全国の三井住友銀行ATMと提携コンビニATMを利用すれば手数料無料なので、自分の都合がいいタイミングで負担なく返済可能です。^※2

※2 ご利用するATMによってサービスの内容が異なる場合があります
※2 カードレスを選択した場合は（SMBCダイレクト）インターネットによる返済となりATMの利用は不可
※2 普通預金口座との兼用カードの場合、ゆうちょATMは利用不可

セブン銀行カードローンは各種手数料無料でコンビニから借りられる

公式サイト	https://www.sevenbank.co.jp/
金利	12.0%～15.0%
限度額	10～300万円
融資スピード	最短翌日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上満70歳未満

セブン銀行カードローンは、コンビニATMのみで借り入れと返済ができるカードローンです。

申し込みはWebからで、後日発行されるローンカードを受け取りましょう。

審査に通過すれば、カード受け取り前でも借入可能です。

セブン銀行のアプリをダウンロードすれば、スマホATMですぐに借り入れできます。

ローンカードの管理が面倒な人でも、利用しやすいカードローンです。

カードローンを利用するためには、セブン銀行の口座が必要です。

口座を持っていない人は、口座開設から行いましょう。

Webからの申し込みなら、10分ほどで開設できます。

カードローンの審査結果は、最短翌日に受け取れます。

即日融資はできませんが、銀行カードローンの中では早く対応してくれるのも嬉しいポイントです。

金利は借り入れ金額により決められている
セブン銀行カードローンは、利用限度額と金利がコースごとに決められています。

利用限度額	金利
10万円、30万円、50万円	15.0%
70万円、100万円	14.0%
150万円、200万円	13.0%
250万円、300万円	12.0%

例えば審査で10万円コースになったら、金利は15.0%で固定されます。

個別に金利が変更されることはないので、分かりやすく管理できます。

金利を下げたいときは、初回借入日から6ヶ月以上経過したあとに増額申請しましょう。

現在の利用限度額が50万円以上の方が増額を希望される場合は、初回お借入れから約6ヵ月以上経過、かつ、ローンサービスご契約中であれば、300万円までの増額をお申込みいただけます。
引用：セブン銀行カードローン

審査に通れば増額され、金利が下がる可能性もあります。

初めての契約時は、最大50万円までしか審査に通りません。

高額融資を希望するなら、長期的な契約を前提に申し込みましょう。

クレディセゾン（MONEY CARD GOLD）は高額融資向けで年6.47％と低金利

公式サイト	https://loan.saisoncard.co.jp/
金利	6.47%～8.47%
限度額	最大300万円
融資スピード	非公開
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上75歳以下（年収400万円以上）

クレディセゾンのMONEY CARD GOLDは、高額融資向けのカードローン。

2つのコースが用意されており、適用される金利がそれぞれ1種類と決まっているため、借入残高に応じて利息が変わらないのが特徴です。

借入コース	実質年率
200万円	8.48%
300万円	6.47%

例えば300万円コースで契約した人が20万円を借りた場合でも、適用される金利は6.47%です。

また新規で契約する人なら最大2ヶ月分の利息がキャッシュバックされるため、実質0円で借り入れができます。

MONEY CARD GOLDの申し込み条件は以下の通りです。

用意されている2つのコースの利用可能枠は200万円と300万円で高額なため、申し込みには年収の条件があります。

また学生や主婦、年金収入のみの人は申し込みできません。

Web完結でもローンカードの郵送あり

申し込みから契約までWebで完結しますが、ローンカードは郵送されます。

必要書類やカードの郵送に時間がかかるため、即日融資に対応していません。

急いでお金を借りたいなら、コンサルティングセンターまで、問い合わせてください。

問い合わせ先：0120‐936‐333（受付時間9:00～17:00）

契約が完了すれば、オンライン即振込サービスで原則24時間、最短数10秒で振込可能です。

ただし、証券会社の口座や送金機能のないゆうちょ銀行口座は利用できません。

銀行やコンビニATM手数料が無料で利用できるので、複数回の借り入れをしたい人に向いています。

返済方法は、口座引きお取りとATM振り込みから選択可能です。

口座引き落としは、指定口座から毎月末日締めの翌々月4日に引き落としで返済します。

ATMで返済する場合は、毎月以下の指定日から選択可能です。

給料日後の日にちを選べば、返済忘れを防げます。

クレディセゾン（MONEY CARD GOLD）は、年収400万円以上あり、低金利で高額融資希望の人に向いています。

三菱UFJ銀行のバンクイックならATM手数料が無料で利用可能

金利	1.8～14.6％
限度額	500万円
融資スピード	最短翌営業日

三菱UFJ銀行バンクイックを利用すればATMからの返済なら手数料がかかりません。

手数料無料で利用可能なATMは、三菱UFJ銀行のATM・提携コンビニATMです。

三菱UFJ銀行のATMは全国に約７千台^※あり、どこにいても使用できる利便性の高さが魅力。
※参照：ヤフーニュース

提携コンビニATMはローソンATM・セブン銀行ATM・E-netの3種類。

いずれも利用可能な時間帯は0:10～ 23:50なので、ほぼ24時間利用することができます。

バンクイックは、三菱UFJ銀行のアプリで借り入れ残高と返済日を管理することができます。

口座残高と合わせて返済スケジュールも確認可能なので、借入金の管理がしやすいです。

三井住友カード カードローンは利息を抑えて借りたい人に最適

金利	1.5～15.0%
限度額	900万円
融資スピード	最短5分
無利息期間	最大3ヶ月間

三井住友カードのカードローンの利点は、消費者金融のカードローンより金利が約3.0%低いこと。

年率3.0%の差で支払分の利息にどのくらい変化があるのかを以下の表にまとめてみました。

	消費者金融カードローン	三井住友カードのカードローン
金利	18.0%	15.0%
借入金額	30万円	30万円
支払い回数	29回	31回
1ヶ月の返済金額	13,000円	10,000円
利息総額	約71,000円	約61,000円

30万円を借りて約30ヶ月で返済すると、最終的に支払う利息が1万円低くなります。

利息が1万円も変わるのなら、三井住友カードのカードローンで借入れした方がお得です。

2023年6月に新規入会の受付を終了している

三井住友カード カードローンは、2023年6月末を持って新規入会の受付を終了しました。

これまでに契約をしている人や現在利用中の人は、引き続き借り入れや返済のサービスを利用できます。

新しく入会はできないため、契約したことのない人は他のカードローンを探しましょう。

参考：三井住友カード

みずほ銀行カードローンはキャッシュカードにローン機能を付けられる

金利	年2.0～14.0％※
限度額	800万円
融資スピード	最短当日

※住宅ローンとの併用で金利が年0.5％引き下げ。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%。

みずほ銀行のカードローンは他の銀行カードローンと比べて上限金利が低めに設定されています。

みずほマイレージクラブに入会している人は翌々月のATM手数料が無料になるので、利用中や返済時の負担を減らせます。

みずほ銀行のキャッシュカードを既に持っているなら、手持ちのカードにローン機能を付けることが可能です。

キャッシュカードをそのままローンカードとしても使えるので、管理の面倒もありません。

カードが見つかっても怪しまれることはないので、家族や周りの人に黙って借入したい方に最適です。

PayPay銀行カードローンは無利息期間の利用ができる

金利	1.59～18.0％
限度額	1,000万円
融資スピード	最短翌営業日

PayPay銀行カードローンは、スマホ決済アプリ「PayPay」から申し込み可能です。

店舗の無いネット銀行のカードローンなので、申込みから借入れ・返済まですべてWeb又はアプリを通して行います。

手続きも簡単な上、借入れはPayPay銀行アプリ内で管理できるのが大きな利点です。

PayPay銀行カードローンは、消費者金融と同様の利便性があり魅力的。

最大30日間の無利息期間も付帯しているので、利息を抑えることができます。

消費者金融を使うのが不安な方は、使い勝手の近いPayPay銀行カードローンを利用してみましょう。

PayPay銀行カードローンは残高サポート機能があります

残高サポート機能とは、口座の残高不足で引落しできなかった時に、必要分だけを自動融資する機能です。

公共料金やクレジットカード等の毎月の引落としでも、不足額を自動で借入れできるので滞納を防ぐことができます。

オリックスマネーは金利が新しくなりより利用しやすくなった

金利	1.5%～17.8%
限度額	10～800万円
融資スピード	審査による
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上69歳未満

オリックスマネーは、Web完結で申し込める信販系カードローンです。

Webサイトから申し込みをして、必要書類もアップロードするだけでOK。

申し込みの手間がかからないので、面倒な手続きを避けたい人に向いています。

借り入れや返済は、コンビニATMを利用するスマホATMに対応しています。

ローンカードがいらず、スマホのみで借り入れできるのが嬉しいポイント。

郵送物を受け取る必要もなく、出先で急にお金が必要になっても対応できます。

審査通過後、オリックスマネーのアプリをダウンロードしておきましょう。

オリックスマネーは年収30万円以上ないと借りられない

オリックスマネーは、年収30万円以上でないと審査に通りません。

年収が30万円必要な理由は、総量規制が関係します。

オリックスマネーは信販系カードローンなので、年収の3分の1までしか借りられない総量規制を守る必要があります。

契約時の最低限度額が10万円なので、年収が30万円以下だと審査に通りません。

手続きが簡単なので誰でも申し込めると思いがちですが、必ず収入を得てから申し込みましょう。

初めて借りる人は金利17.8%が適用される

初めてオリックスマネーを利用する人は、ほとんど上限金利の17.8%が適用されます。

オリックスマネーの適用金利は、借入額に応じて決められます。

契約枠	金利
600万円、700万円、800万円コース	1.5%～6.0%
500万円、400万円コース	5.0%～8.0%
300万円、200万円コース	5.3%～12.5%
100万円コース	10.0%～14.5%
50万円コース	12.0%～17.8%

初めての借り入れでは50万円コースを適用される可能性が高いです。

利息を抑えた借り入れを目指すなら、返済を滞りなく行い、返済能力に問題がないとアピールしましょう。

auじぶん銀行カードローンは借り換えにも利用できる

金利	通常：1.48%～17.5%（年率） カードローンau限定割　誰でもコース：1.38%～17.4%（年率） カードローンau限定割　借り換えコース※：0.98%～12.5%（年率） ※限度額は100万円の場合のみ
限度額	【通常、カードローンau限定割 誰でもコース】 10万円以上800万円以内 【カードローンau限定割　借り換えコース】 100万円以上800万円以内
融資スピード	最短即日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上70歳未満

auじぶん銀行カードローンは、au IDを所持していれ金利が優遇されるカードローンです。

au回線を利用していなくても、誰でも無料で登録できます。

優遇される内容は以下のとおりです。

誰でもコース	-0.1%
借り換えコース	-0.5%

誰でもコースなら適用金利から年0.5%、借り換えコースでは最大年0.5％の優遇を受けられます。

高額融資や長期の借り入れでは、優遇金利の恩恵を感じやすいです。

毎月0.1%の違いでも、何カ月、何年と返済を続けていれば大きな金額を節約できます。

auじぶん銀行カードローンは借り換えに最適
カードローンの借り換えを検討している人は、auじぶん銀行カードローンを利用しましょう。

auじぶん銀行カードローンは、借り換え目的での利用を認めています。

借り換えコースを利用すれば、通常時から0.5%の金利優遇を受けて借り入れが可能なため毎月の返済負担を減らせます。

上限金利が18.0%の消費者金融とauじぶん銀行カードローンで100万円を3年借りたときの、それぞれの利息は以下のとおりです。

	消費者金融	auじぶん銀行カードローン
金利	18.0%	12.0%
利息	540,986円	360,657円

消費者金融と比べてみると約20万円も利息に差があります。

20万円あれば、引っ越しや家具の買い替えもできるので、無駄にしたくない金額。

今消費者金融でお金を借りていて、返済が苦しい人はauじぶん銀行カードローンで借り換えしましょう。

auじぶん銀行カードローンの借り換えコースは、100万円まで利用できます。

みんなの銀行カードローンはアプリの使い勝手がよく借り入れがバレにくい

金利	1.5%～14.5%
限度額	1,000万円
融資スピード	一次審査：最短2分 最終審査：数日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上70歳未満

みんなの銀行は、アプリのみで手続きが完結するデジタルバンクです。

みんなの銀行でお金を借りられる「Loan」機能も、スマホさえあればすぐに借り入れできます。

みんなの銀行カードローンを利用するなら、まずアプリをダウンロードして口座開設しましょう。

口座開設の流れは以下のとおりです。

情報入力にミスがなく、本人確認書類が提出できれば誰でもスムーズに口座開設できます。

口座を作る際に審査は必要ありません。

カードローンを利用するときは、アプリ内から行いましょう。

カードローンの申込み手順は以下のとおりです。

実際に申し込みの手続きを進めてみたところ、借入条件の確認までは10分ほどで行えました。

銀行アプリなのでスマホに入っていても怪しまれにくく、「口座を持っているだけ」と言えば追求も避けられます。

低金利だが審査に時間がかかる

みんなの銀行カードローンの金利は14.5%で、大手銀行カードローンと同じ水準のため余計な負担を減らせます。

しかし審査に時間がかかるのは難点です。

みんなの銀行では、審査を2段階に分けています。

最初に借入条件が表示されるときは、AIによる自動審査です。

その後、より詳しく審査する最終審査に通過しなければなりません。

最終審査の結果を受け取るまで数日かかるので、今すぐ使いたい人には不向き。

念のため契約しておきたい人や、お金を使うまでに余裕がある人に向いています。

au Pay スマートローンは入力項目が少なく申し込みしやすい

金利	2.9%～18.0%※1
限度額	100万円※2
融資スピード	最短即日※3
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上70歳以下

※1 2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％～18.0％（実質年率）、審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定
※2 利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
※3 お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。

au Pay スマートローンは、au IDを持っていると申し込みが簡略化されます。

ログイン状態で申し込みに進むと、名前や住所といった情報が自動入力。

打ち込みが面倒な箇所を入力しなくて済むので、申し込みが5分以内に完了します。

仕事の休憩中や移動時間など、スキマ時間の申し込みに最適です。

au IDを持っていれば、スマートフォンのキャリアがau以外でも申し込みできます。

上限金利は18.0%で、大手消費者金融と同じ水準です。

高額、かつ長期的な借り入れは利息が膨らみやすいので向いていません。

一時的な借り入れや少額融資を希望する人は、au Pay スマートローンを利用しましょう。

Web完結型カードローンで郵送物なし
au Pay スマートローンは、すべての手続きがWebで完結するカードローンです。

店頭に行く必要もなく、郵送物も届きません。

カードレスで利用できるので、ローンカードの受け取りも不要。

カードの管理が面倒な人に適しています。

借り入れはWebサイトからの申請で、時間もかかりません。

au Pay残高へのチャージか、登録した口座への振り込みで借り入れできます。

au Pay残高にチャージすれば、お金を引き出す必要なく買い物に利用可能。

飲み会や遊び目的で、少しだけお金が足りないときにもスマートに借りられます。

au Payプリペイドカードを持っていれば、Mastercardが利用できる店舗でも支払い可能。

手続きをなるべく楽に済ませ、周りに黙って借り入れしたい人はau Pay スマートローンを選びましょう。

dスマホローンはドコモユーザーでなくても利用できる

金利	3.9%～17.9%
限度額	1～300万円
融資スピード	最短即日 ※審査完了
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上満68歳以下

dスマホローンは、dアカウントを持っていればドコモユーザー以外も利用できるカードローンです。

借入方法は以下の2つから選べて、自分の都合に合わせられるのもメリット。

借入方法	最低借入金額
d払い残高	口座への振り込み
1,000円～	10,000円～

dスマホローンでは、直接d払い残高にチャージする形で借り入れできます。

そのまま店舗での買い物に利用できるので、食費や生活費が一時的に足りないときに役立ちます。

d払い残高へのチャージなら、最低1,000円から借り入れできます。

必要以上の金額を借りて使いすぎる心配がないため、借り入れが初めての人や不足分のみを借りたい人に最適です。

生活費以外でまとまった金額を借りたいなら、銀行口座への振り込みを選びましょう。

24時間いつでも振込申請ができ、最短10秒で振り込んでもらえます。

困ったタイミングですぐ利用できるので、もしものときの備えにも適したカードローンです。

ドコモ関連サービス利用なら最大3.0%の金利が優遇

dスマホローンは、指定の関連サービスを利用していれば金利が最大3.0%優遇されます。

金利が優遇される条件は以下の通り。

条件	優遇金利
ドコモ回線契約	-1.0%
dカード所持	-0.5%
dカードGOLD所持	-1.5%
スマー簿利用	-0.5%

ドコモ回線を利用しているだけで1.0%下がるので、ドコモユーザーはdスマホローンを利用しましょう。

dカードまたはdカードGOLDを所持していても、金利が下がります。

dカードGOLDは1.5%下がるので、長期的な返済を見込んでいる人は利息が減りやすいです。

スマ―簿は、ドコモが提供しているスマートフォンの家計簿です。

スマホ1つで家計や資産を管理できるので、不要な借り入れも防げます。

dスマホローンを利用する前に、スマー簿も登録しておきましょう。

オリックス銀行カードローンは借り入れ以外の特典が充実している

金利	1.7%～14.8%
限度額	800万円
融資スピード	申し込みから数日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上69歳未満

オリックス銀行カードローンは、借入以外の特典を多く利用したい人に向いています。

ガン保障特約付きプラン「Bright」なら、もしものときの備えになります。

「Bright」は、以下のいずれかに当てはまったとき、借入残高が0円になるプランです。

医療費で高額な出費が必要でも、過去借りていた分の返済が免除されます。

借入残高が保険金として支払われる仕組みのため、余剰した利息の支払いは必要です。

とはいえ、高額な借り入れが免除されるのは大きなメリット。

もしものために備えたい40代以上に向いています。

オリックス銀行カードローンは、満20歳から69歳までが申し込めます。

大手消費者金融を利用できない準高齢者も申込可能です。

保険料はオリックス銀行が負担するため、一切かかりません。

金利の上乗せもなく、カードローンの特典として利用できます。

1,000円単位の少額融資も可能
オリックス銀行カードローンは、1,000円単位で借入金額を決められます。

他のカードローンでは、5,000円のみ借りたくても、10,000円からしか借りられないケースも。

借りる必要がない5,000円分まで利息がかかるので、無駄な出費が増えてしまいます。

オリックス銀行カードローンなら、必要最低限の借り入れでOK。

利息の節約にもなり、無駄遣いを防げます。

少額のみの融資を希望する人は、オリックス銀行カードローンを利用しましょう。

しかし、オリックス銀行カードローンは即日融資に対応していません。

申し込みから借り入れまでに数日かかるため、余裕を持って申し込みましょう。

ベルーナノーティスは女性や高齢者の借り入れに特化している

金利	4.5％～18.0％
限度額	300万円
融資スピード	最短即日
無利息期間	14日間
申込対象年齢	20～80歳

ベルーナノーティスは、高齢者の借り入れに特化した消費者金融です。

申込可能年齢が80歳までと高く、他のカードローンでは借りられない人も融資の対象としています。

ベルーナノーティスを利用している年齢別分布は以下のとおりです。

年代	利用者の割合
20～29歳	2.0%
30～39歳	4.2%
40～49歳	9.3%
50～59歳	15.9%
60～69歳	27.2%
70歳以上	41.4%

20代の利用者はわずか2.0%のみで、多くが高齢者だと分かります。

50歳以上の利用者は全体の84%以上で、高齢者向けのカードローンです。

14日間の無利息期間があり、すぐに返済すれば利息の支払いも減らせます。

ベルーナノーティスの無利息期間は、以下の条件をクリアすると何度でも利用可能です。

繰り返し借り入れする人は、ベルーナノーティスが適しています。

ベルーナノーティスは配偶者貸付にも対応
ベルーナノーティスは、収入のない専業主婦でも借り入れできる配偶者貸付に対応しています。

配偶者貸付はすべての金融機関で利用できるわけではありません。

ベルーナノーティスのように、「配偶者貸付に対応している」と明記がある企業で借りる必要があります。

配偶者の収入を元に借りたい人は、ベルーナノーティスで申し込みを行いましょう。

配偶者貸付の利用には、配偶者の同意書が必要です。

同意書は、必ず配偶者の直筆でなければなりません。

利用前に借り入れを相談しなければならないので、バレたくない人は利用を避けましょう。

りそな銀行カードローンは利用残高でポイントが貯まる

金利	年1.99％～13.5％
限度額	10～800万円
融資スピード	最短翌営業日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上66歳未満

りそな銀行カードローンは上限13.5％で他銀行カードローンよりも低く、利息を抑えられるのが魅力です。

住宅ローンを利用している口座でカードローンを申し込みすれば、さらに金利0.5％引き下げの特典が適用されます。

返済時に利息による負担を減らしたい人は、りそな銀行カードローンを選びましょう。

りそな銀行の口座を既に持っているなら、スマホアプリで24時間365日いつでも審査申し込みが可能。

アプリでの申し込みなら必要な情報は自動で連携されるため、入力項目が最低限で済みます。

りそな銀行の口座を持っていなくても、Webでカードローンの申し込みができます。

必要書類の提出は必須ですが、来店の必要がありません。

借入限度額は10万円から800万円までで、限度額の範囲内なら繰り返し借り入れができます。

りそな銀行のキャッシュカードがあれば、そのままカードローンの借り入れも可能。

家族にカードを見られても、借り入れがバレる心配はありません。

利用残高でポイントが貯まる

りそな銀行カードローンは、月中平均残高10万円以上で、りそなくらぶポイントが貯まります。

貯まったポイントは、以下のポイントに交換できます。

100ポイント以上から10ポイント単位でキャッシュバックも可能です。

審査スピードは最短1週間

りそな銀行カードローンは、審査スピードに最短1週間かかるため即日融資はできません。

審査スピードよりも低金利でお得にお金を借りたい人に向いています。

早くお金を受け取りたい人は、即日融資に対応している大手消費者金融を選びましょう。

横浜銀行カードローンは手数料無料で利用できるATMが豊富

金利	年1.5～14.6％(変動金利)
借入限度額	10～1,000万円
融資スピード	最短即日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上69歳以下

横浜銀行カードローンは、いつでも何回でも手数料無料で利用できるATMが豊富です。

駅やコンビニATMが神奈川・東京に約14,000台^※と充実しています。
※横浜銀行ATM・コンビニ等のATMの合計台数です（2023年3月末現在）。

無料で利用できるATMは以下の通りです。※一部ATMを除く

横浜銀行カードローンは口座がなくても来店不要で24時間Webで申し込みが可能。

審査結果の連絡は最短即日で、契約と同時に借り入れできます。

ローンカードの発行を待たずにお金を振り込んでもらえるので、すぐにお金が必要なときに便利です。

さらにアプリ「はまぎん365」をダウンロードすれば、借り入れや返済、利用状況の確認が可能です。

横浜銀行の預金口座がない人は、ローンの契約手続きまでに口座開設する必要があります。

ローンカードは自宅に郵送されます。

横浜銀行カードローンは、申込年齢の上限が69歳以下と他のカードローンより高いのがポイント。

仕事をしていない主婦でも、配偶者の収入があれば申し込みできます。

横浜銀行カードローンは利用地域が限定される

横浜銀行カードローンの申し込みの条件は、以下の地域に居住しているか通勤していること。

利用できるか知りたい人は、横浜カードローン受付センターに問い合わせください。

イオン銀行カードローンは口座があれば初回振込で融資可能

金利	3.8～13.8％
限度額	10～800万円
融資スピード	最短翌営業日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上65歳未満

イオン銀行カードローンは、口座を持っていれば、ローンカードがなくても初回振込で融資が可能です。

スマホやパソコンで、申し込みから契約までWeb完結できます。

電話による本人確認ができたら、ローンカードの受け取り前でも、審査完了後に銀行口座へ振り込まれます。

イオン銀行に口座がなくても申し込めますが、審査完了後にローンカードを受け取るまで利用できません。

審査が完了してから最短5日程度で、ローンカードが自宅に送られてきます。

金利が年3％～13.8％と、銀行カードローンの中でも上限金利が低めで借りられるのが特徴。

イオン銀行カードローンは、利息の返済負担を軽減したい人に向いています。

借入対象年齢は、満20歳以上65歳未満の人が対象です。

本人に収入がなくても、配偶者に収入があれば、上限額50万円まで借り入れ可能です。

ただし、アルバイトやパートで収入を得ても、学生は借り入れできません。

24時間何度でもATM手数料が無料

イオン銀行ATMや提携コンビニATMを利用すれば、手数料無料で24時間借り入れと返済できるのが魅力です。

ローンカード発行の際に決まった利用限度額なら、いつでも何度でも借り入れできます。

提携コンビニATMは以下の2種類です。

借入限度額は、10万円から最大800万円まで10万円単位で設定できます。

毎月1,000円から少額返済できるので、無理なく計画的に返済したい人は、イオン銀行カードローンを利用しましょう。

千葉銀行カードローンは口座があれば来店不要で借りられる

金利	1.5～14.6％
限度額	10～800万円
融資スピード	最短翌営業日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上65歳未満

千葉銀行カードローンは、口座を持っていれば、来店しなくても最短翌日にお金を借りられます。

Webで手続きが完結でき、面倒な必要書類の提出は不要です。

ただし、毎週日曜日19:00～翌日8:00までの間は、Webで受付していません。

電話での申し込みや相談は、フリーダイヤルで受け付けています。

申し込み・相談のフリーダイヤル：0120-68-7878（営業時間：9:00～21:00）

Webが苦手な人や、初めて利用する人でも相談しながら申し込めるのがメリット。

千葉銀行カードローンは、口座を持っていなくても申し込みできます。

ただし審査完了までには、千葉銀行の引落口座の開設が必要です。

千葉銀行カードローンは、実質年率1.4％～14.8％と、比較的低めに設定されています。

毎月の最低返済金額が2,000円からと、生活に支障をきたさず返済可能です。

千葉銀行カードローンで利用できるATMは、以下の金融機関です。

コンビニATMなら、24時間土日祝日でも借り入れや返済ができて便利です。

ただし、利用時間やATMによっては、手数料が110円～220円かかります。

千葉銀行カードローンの利用エリアは千葉県周辺のみ

千葉銀行カードローンは申し込み可能エリアが、千葉県周辺に限定されています。

以下の地域に住んでいるか、勤務先の所在地が千葉銀行本支店の営業地域内とされています。

申し込みを検討中の人は、地域条件に該当するかどうか利用可能エリアを確認しておきましょう。

ソニー銀行カードローンは初回振込サービスですぐに借り入れ可能

金利	2.5～13.8％
限度額	10～800万円
融資スピード	最短翌営業日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上65歳未満

ソニー銀行カードローンは、口座を持っていなくても、初回振込サービスですぐに借り入れできます。

初回振込サービスは、ローンカードの受け取り前に借り入れできるのが魅力です。

ただし、カードローンの申し込み時に、ソニー銀行口座を持っていない人が対象。

すでにソニー銀行の口座を持っている人は、Webのサービスサイトにログインし、申し込みをします。

審査が完了したら、スマホやパソコンのサービスサイトから、すぐに借り入れ可能です。

提携ATMからの借り入れは、ローンカードが届いてから利用できます。

ソニー銀行カードローンの借り入れには、口座開設の手続きが必要です。

申し込みから契約、借り入れ、返済までWebで完結。

借入金はすぐにソニー銀行に振り込まれます。

利用明細がWebでチェックできるので、カードローンの利用が家族にバレません。

キャッシュカードと別にローンカードが必要で、自宅に郵送されます。

ソニー銀行カードローンは、年利2.5％～13.8％とネットバンクならではの低水準。

返済時に利息による負担が減らせます。

自分の予定に合わせて返済日が選べる

自分の都合に返済日を合わせられるのが、ソニー銀行カードローンの特徴です。

返済日は以下の6つの日から選択できます。

給料日に合わせて、返済日が選べるのは嬉しいポイント。

利用残高が10万円以下なら、月々の返済額は2,000円からできるので、無理なく返済できます。

ソニー銀行カードローンの提携ATMは以下の通りです。

提携ATMの利用は、返済と月4回までの借り入れ手数料は無料です。

月5回目以降の借り入れは、1回110円の手数料がかかります。

無駄な出費を減らせるよう、月4回まで計画的に借り入れしましょう。

住信SBIネット銀行カードローンは提携ATMの手数料が無料

公式サイト	https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/card-loan/
金利	1.59～14.79％
限度額	10～1,200万円
融資スピード	最短翌営業日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上65歳以下

住信SBIネット銀行カードローンは、提携ATMの手数料が無料で利用できます。

利用できる提携ATMは以下の金融機関です。

コンビニATMなら全国各地にあるので、ほぼ24時間365日利用できて便利です。

借り入れや返済の際に、無駄な出費がありません。

住信SBIネット銀行カードローンは、スマホやパソコンからWeb上で申し込みから契約まで完結できます。

24時間受け付けしているので、口座を持っていれば、契約完了後すぐにお金を借りられます。

住信SBIネット銀行カードローンは、基準金利が年1.59％～14.79％とネット銀行ならではの数字。

ただし、審査結果により以下の2つのコースに選別されます。

	限度額	金利（実質年利）
スタンダードコース	700万円	3.99％～14.79％
プレミアムコース	1,200万円	1.59％～14.79％

プレミアムコースなら、最大利用限度額は1,200万円と他の銀行カードローンの中でもトップクラスです。

キャッシュカードにカードローン機能が付帯されるため、家族に知られずに利用できます。

条件を満たせば金利優遇が受けられる

以下の条件を満たせば通常時から最大年0.6％引き下げられます。

1.SBI証券口座の保有登録済みである	基準金利より年0.5％引き下げ
2.住信SBIネット銀行の住宅ローン残高がある
3.ミライノカードを所有し、住信SBIネット銀行を引落口座に設定している	基準金利より年0.1％引き下げ

定期的な収入があり返済能力が高く、高額融資で低金利のカードローンを利用したい人は、住信SBIネット銀行カードローンが最適です。

東京スター銀行のスターカードローンαは30日間利息0円で借りられる

公式サイト	https://www.tokyostarbank.co.jp/lp/cardloan/
金利	1.5～14.6％
限度額	10～1,000万円
融資スピード	最短翌営業日
無利息期間	30日間
申込対象年齢	満20歳以上69歳以下

東京スター銀行のスターカードローンαは、契約日から30日間利息0円で借りられます。

無利息期間はカードローン口座開設の日から適用されるので、契約したらすぐに借り入れするのがポイント。

銀行カードローンで無利息期間のあるカードローンを利用したいなら、スターカードローンαを選びましょう。

借入限度額は10万円から最大1,000万円まで借り入れできるので、高額融資を受けたい人に向いています。

24時間いつでも申し込み可能で、契約までWebで完結できます。

来店する必要がなく、面倒な書類のやり取りがいりません。

窓口でも申し込めるので、Webが苦手な人や不安な人は来店して契約しましょう。

スターカードローンαを利用するなら、東京スター銀行の口座を開設しなければいけません。

契約手続きには、インターネットバンキングの「東京スターダイレクト」の登録が必要です。

申込年齢の上限が69歳以下と、他のカードローンより高いのが特徴。

最低返済金額は月額2,000円からで、借入金額に合わせて計画的に返済できます。

残高が足りなくても安心な自動融資サービス

スターカードローンαは、返済用の預金口座が残高不足でも、不足分を自動で融資してくれます。

自動融資の対象取引は以下の通りです。

自動融資機能を付帯するかどうかは、申し込み時に選択できます。

スターカードローンαの自動融資サービスなら、滞納の心配がありません。

支払日を忘れがちな人は、スターカードローンαの自動融資サービスを付帯しておきましょう。

JCB CARD LOAN FAITHは1回払いで年利が5.0%

金利	リボ払い：4.4%～12.5% 1回払い：5.0%
限度額	リボ払い：最大500万円 1回払い：最大5万円
融資スピード	最短即日 ※審査完了
無利息期間	なし
申込対象年齢	20歳以上58歳以下

JCB CARD LOAN FAITHは、クレジットカードを発行しているJCBのカードローン専用カードです。

上限金利は12.5%で、消費者金融よりも負担が少なく済みます。

10万円を1ヶ月借りたとして、利息の差を比べてみましょう。

	消費者金融	JCB CARD LOAN FAITH
金利	18.0%	12.5%
利息	1,528円	1,061円

1ヶ月でも、約500円の差が生まれます。

借り入れが長期化するほど利息も増えるので、余計な出費を減らしたい人に向いています。

JCB CARD LOAN FAITHは24時間Webから申し込みでき、最短即日で審査が完了します。

必ずカードが発行されるものの、カード受け取り前の借り入れも可能です。

できるだけ早く借り入れしたい人は、申込時に「借入予約サービス」を希望しましょう。

審査通過後、希望の金額を登録した口座に振り込んでもらえます。

借り入れ予約サービスの利用には、オンラインで支払口座の設定をしなければなりません。

利用する金融機関で登録されている住所や電話番号が現在のものと異なると、オンラインでの設定ができません。

金融機関の情報にも問題がないか、事前に確認しておきましょう。

1回払いならよりお得に借り入れできる
JCB CARD LOAN FAITHでは、支払い方法を以下の2つから選択できます。

	リボ払い	1回払い
借入限度額	最大500万円	最大5万円
利息	4.4%～12.5%	5.0%

1回払いを選ぶと、借りられる金額は最大5万円までと少額です。

しかし、利息は一律5.0%しかかからず、低金利で借り入れできます。

年率5.0%での借り入れは、大手銀行カードローンよりも大幅に低い水準です。

5万円以下の少額融資で、すぐに返済できる見込みがあるなら1回払いを選びましょう。

1度カードを発行すれば、借入時に支払い方法をその都度選べます。

自分の金銭状況に合わせて、都合よく借りられる方法を選びましょう。

VIPローンカードは最短即日契約ですぐ借り入れできる

金利	1.7%～17.8%
限度額	800万円
融資スピード	最短即日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上69歳

VIPローンカードは、オリックス・クレジットが発行しているカードローンです。

審査は最短60分で、すぐ契約して即日融資も可能です。

申し込みはWebから行えて、来店する必要はありません。

即日融資するなら、契約後すぐにWebまたはアプリから振込申請を行いましょう。

登録した口座への振込なら、24時間365日いつでも融資可能です。

VIPローンカードのメリットは、借入方法が豊富なこと。

以下4つから、自分に合った借入方法が選べます。

借り入れと返済ができるATMは全国に約17万3,000台あり、全国どこからでも利用できます。

地方銀行やコンビニATMにも対応しているため、都市銀行がない地域でも問題ありません。

VIPローンカードは返済方式も選べる

VIPローンカードは、2つの返済方式から好きな方式を選べます。

選べる返済方式と特徴は以下のとおりです。

返済方式	特徴	向いている人
新残高スライドリボルビング返済	借入残高によって、毎月の返済金額が変わる	返済を進めて1ヶ月の負担を早く減らしたい
元利込定額リボルビング返済	借入残高にかかわらず、毎月一定の金額を返済する	・家計の管理を楽にしたい ・追加融資をしても返済金額を増やしたくない

新残高スライドリボルビング返済は、借入残高によって返済金額が異なります。

返済を進めれば、1ヶ月ごとの返済金額が減る仕組みです。

毎月の支払いが減れば、返済を進めている実感も得られます。

1ヶ月の負担を早く減らしたい人に最適なのは、新残高スライドリボルビング返済です。

元利込定額リボルビング返済は、どれだけ借りても毎月の支払金額が一定です。

支払金額を10,000円と決めたら、完済まで毎月同じ金額を支払います。

返済金額が変わらないので、支払いによる出費を管理しやすいのがメリット。

追加融資をしても返済金額が変わらず、返済時の負担を減らせます。

しかし、元利込定額リボルビング返済は返済が長期化しやすいデメリットも。

利息の支払いが高額になる可能性もあるので、必ずシミュレーションを行いましょう。

CRESTは最短25分で審査結果がわかる

金利	4.5%～18.0%
限度額	10万円～500万円
融資スピード	最短3営業日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上

オリコが提供するCRESTは、最短25分で審査結果がわかる信販系のカードローンです。

万が一審査に落ちても、すぐに次の対策を考えられるのがメリット。

即日融資には対応しておらず、お金を借りるまでに最短でも3営業日かかります。

すぐにお金が必要な人には、不向きなカードローンです。

Webで申し込みが完結できるため、口座振替依頼書の記入や印鑑、書類郵送の必要がありません。

ペーパーレスなので来店しなくても家にいながら申し込みできます。

CRESTへの申し込み条件は以下の3つです。

借り入れ可能かどうか、カードローン「CREST」3秒診断から、簡単にチェックできます。

診断は以下の項目を入力します。

CRESTは、新規申し込みと同時に借り入れ可能です。

無利息サービスはありませんが、最大2ヶ月間の利息実質0円キャッシュバックを実施しています。

契約してから契約月の翌月末までに借り入れをした人が対象です。

契約してから2ヶ月後の請求日までの利息を全額キャッシュバックします。

実質2ヶ月間は無利息で借りられることになりお得です。

借り入れ方法は以下の2つです。

利用できるATMは全国170,000台と多く、ローンカードがあればどこでも利用できます。

返済方法は、毎月27日に指定口座から自動引き落としです。

CRESTはスピード融資の必要がない人に向いています。

セディナカードローンは7日間無利息で借り入れできる

金利	18.0%
限度額	1万円～200万円（新規申し込みは50万円まで）
融資スピード	最短翌日
無利息期間	7日間
申込対象年齢	満20歳以上64歳以下

セディナカードローンは、はじめての利用なら7日間無利息期間が適用される、信販系のカードローンです。

カード加入日から30日以内の利用分が対象。

初回に限り、50万円までしか借り入れできません。

50万円以上借り入れしたい人は、高額融資に対応しているカードローンを選びましょう。

ただし上限金利が18.0％と高めで、下限金利が非公開なのはデメリットです。

申し込みはWebで行い、金融機関のWebサイトで引き落とし口座を設定します。

12:00までに審査に通過すれば、原則当日中にカードが発送されます。

セディナカードローンは、即日融資に対応していません。

申し込みから数日後カードが郵送で届いたら借り入れ可能です。

カードは「本人限定受取郵便（特定事項伝達型）」で届きます。

受け取りの際は、本人写真付きの本人確認書類を提示してください。

セディナカードローンの借り入れ方法は以下の3つです。

インターネットキャッシングとテレフォンキャッシングは、最低3万円からの借り入れが条件です。

申し込み後に登録した口座に振り込まれます。

ATM借り入れは、銀行やコンビニ提携ATMからローンカードで借り入れ可能です。

急な出費でも、全国のコンビニでお金を借りられるので急いでいる人にも向いています。

返済方法は毎月27日に銀行口座から引落し

セディナカードの返済方法は、月末締めの翌月27日に銀行口座から引落されます。

申込対象条件は満20歳以上64歳以下で、一定の収入を得ており電話連絡が可能な人です。

パートやアルバイトでも申し込めますが、学生は対象になりません。

ローンカードは、気品あふれるブルーとキュートなハローキティから選べます。

財布に入っていても、カードローンの利用がバレにくいです。

セディナカードローンは、Web申し込みで、50万円以内の少額融資を受けたい人に向いています。

SBJ銀行（ぐでっと）はスマホ完結型で来店不要

金利	3.3%～9.0%
限度額	10万円～800万円
融資スピード	非公開
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上65歳以下

SBJ銀行（ぐでっと）は、申し込みから借り入れまでスマホで完結できるのが特徴です。

SBJ銀行は、Shinhan Bank Japanの略で、韓国の「新韓金融グループ」の新韓銀行の日本現地法人です。

SBJ銀行の円普通預金を持っている人は、SBJ銀行モバイルアプリで完結します。

SBJ銀行の円普通預金を持っていなくても、専用申し込みページからWeb完結。

来店しなくても、24時間申し込みできます。

SBJ銀行カードローンの申込条件と借入方法は以下の通りです。

SBJ銀行の口座とSBJダイレクトを契約している人はSBJ銀行（ぐでっと）を利用しましょう。

年0.5％引き下げの特典を実施

SBJ銀行（ぐでっと）は、借り入れ利率から、年0.5％引き下げの金利特典を実施しています。

対象はカードローン契約時に、以下を利用していることです。

SBJ銀行（ぐでっと）は、ネット完結型で低金利なのが強み。

ただしあまり知名度が高くないため、利用するのは勇気がいるかもしれません。

不安な人は、フリーダイヤルのSBJ銀行コールセンターに問い合わせてください。

混雑が予想される日や時間帯は以下の通りです。

はじめて利用する人は、余裕をもって相談しましょう。

低金利で999万円までの融資も可能なSMBCモビット premium

金利	1.5～4.5%
限度額	500～999万円
融資スピード	最短30分
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳～74歳

SMBCモビット premiumは、三井住友カードの会員のみが使える会員限定カードローンで、年率1.5～4.5%で利用できます。

例としてプロミスとSMBCモビット premiumで100万円借りたときの利息を算出してみました。

	プロミス	SMBCモビット premium
借入期間	12ヶ月	12ヶ月
年金利	15.0%	4.5%
支払う利息	約83,000円	約24,500円

100万円を12ヶ月で返済したとき、プロミスよりも約60,000円利息が低く済みます。

利息による負担を大幅に減らせるので、まとまった融資をしたい人に最適です。

借入限度額によってプランが決まる

SMBCモビット premiumは、借入限度額が500万円以上で審査に通過しなければ利用できません。

借入限度額が499万円以下の人は、SMBCモビット plusになります。

SMBCモビット plusの特徴は以下の通りです。

金利	4.5～14.5%
限度額	3～500万円
融資スピード	最短30分
無利息期間	なし

SMBCモビット premiumよりは金利が高いものの、消費者金融の18.0%よりは低め。

銀行カードローンと同程度の金利で借りられるので、利息の節約が可能です。

しかしSMBCモビット premiumは総量規制の対象で、年収の3分の1以下しか借りられない商品。

借入限度額500万円以上で審査に通過するためには、年収が1,500万円以上必要です。

premiumかplusのどちらになるかは、審査を受けてみなければ分かりません。

どちらも申し込みページは同じなので、公式サイトの「今すぐ申し込む」ボタンから手続きを進めましょう。

SMBCモビット premiumを使用するには、三井住友カードが発行しているクレジットカードを所持していなければなりません。

申込時に、三井住友カードの申し込みも同時に行えます。

上記のどちらでも、クレジットカードの審査に通過していれば利用可能です。

クレジットカードを持っていない人は、三井住友カードの発行から始めましょう。

クレジットカードから申し込む人は、「Vpassログインせずに申込」をタップしてください。

三井住友カードを所持している人はVpassでログインします。

登録している情報を元に必要事項を入力できるので、時間がかからずスムーズです。

三井住友カードを持っているなら、申込時の時間短縮や利息の節約が可能なSMBCモビット premiumに申し込みましょう。

セントラルはWeb完結で即日融資に対応している

金利	7.3%～18.0%
限度額	1万円～300万円
融資スピード	最短即日
無利息期間	30日間
申込対象年齢	満20歳以上

セントラルは、創業して50年以上の実績豊富な、即日融資に対応している中小消費者金融です。

愛媛県に本社があり、四国を中心に展開しています。

最近では東京や神奈川県にも、自動契約機やATMが設置されました。

Web完結で全国どこからでも申し込み可能。

審査から借り入れまでスピーディな対応が特徴です。

24時間365日申し込みを受け付けており、自分の都合のいい時間に申し込めます。

平日14:00までの申し込みなら、即日振り込みの可能性が高いです。

自動契約機「セントラルくん」から申し込んでも、即日融資に対応しています。

年中無休で、8:00～21:00まで営業。

申し込んだ契約機ですぐカードを発行しますが、最低でも30分かかるので、早めに申し込みましょう。

セントラルは少額借入に対応

セントラルは、1万円から1,000円単位で少額借入できるのがポイント。

家電の買い換えや旅行など、ちょっとした出費にも対応できます。

セントラルは、はじめて契約する人に限り、30日間無利息期間が適用されるサービスを提供。

無利息期間は、契約日の翌日から始まるので、すぐに借り入れを行えば無駄なく利用できます。

セントラルの申込対象者は以下の通りです。

自営業やパート、アルバイトでも申し込みできます。

ATMや自動契約機の利用は、ローンカードでしか行えません。

セントラルCカードを利用すれば、全国のセブン銀行ATMで借り入れや返済ができて便利です。

セントラルの借り入れと返済方法は以下の通りです。

セントラルATMは手数料無料で、営業時間7:00～24:00の間なら利用できます。

ただし、設置場所は四国周辺と東京、神奈川県の13ヶ所しかありません。

セブン銀行ATMなら全国にあり、基本的に24時間利用できます。

利用する際は、以下の手数料が発生します。

銀行振込で借り入れするなら、以下の電話で申し込みしてください。

ナビダイヤル：0570-058-038（対応時間：8:00～21:00）

給料日前に1万円ほど、すぐにお金が必要な人はセントラルを利用しましょう。

フクホーは店頭申し込みなら即日融資も可能

金利	7.3%～20.0%
限度額	最大200万円
融資スピード	最短即日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上65歳以下

フクホーは、店舗で申し込みすれば即日融資も対応しています。

創業50年以上を誇り、大阪市にある消費者金融で、近くに住んでいる人ならすぐにお金を借りられます。

Webや電話での申し込みなら、24時間全国どこからでも来店不要で借り入れ可能です。

Webで申し込みすれば、仮審査結果を原則30分で、メールもしくは電話で連絡が来ます。

はじめて借り入れする際には、契約書類に必要事項を記入して、指定した送付先に送らなければいけません。

契約書類は、セブン-イレブンが提供しているネットプリントサービスで印刷できます。

Webで申し込みできても、書類の提出をしなければならないのがデメリット。

金利については借り入れ額が10万円未満の上限は20.0％で、消費者金融の18.0％と比較すると高めです。

フクホーの利用限度額に応じた金利は以下の通りです。

借り入れ金額	実質年利
5万円～10万円未満	7.3%～20.0%
10万円～100万円未満	7.3%～18.0%
100万円～200万円未満	7.3%～15.0%

はじめて利用する人は、50万円までしかお金を借りられません。

金利が高めでありながら、無利息期間がないのはデメリットです。

申し込み条件は、満20歳以上で安定した収入があり、返済能力がある人です。

パートやアルバイトでも申し込み可能ですが、20歳未満と66歳以上の人は申し込みできません。

「お借り入れ診断」で借り入れできるか確認

申し込み前に「お借り入れ診断」で借り入れできるかチェックできます。

答えるべき項目は、以下の4つです。

融資可能と判定されたら申し込みができます。

電話で借り入れ相談を行っているので、不安な人は問い合わせてみましょう。

ナビダイヤル：0570‐666‐294（24時間対応）

家からフクホーの店頭まで近く、すぐにお金を借りたい人に向いています。

フタバは審査が柔軟で即日融資にも対応

金利	1～10万円未満：14.959%～19.945% 10～50万円：14.959%～17.950%
限度額	1万円～50万円
融資スピード	最短即日
無利息期間	30日間
申込対象年齢	満20歳以上73歳以下

フタバは平日16時までに審査が完了すれば即日融資が可能です。

24時間365日インターネットからの申し込みができるので、忙しくて来店が難しい人でもスピーディーな借り入れができます。

他社の借り入れが4社まで認められるので、審査が柔軟な印象です。

複数のカードローンから借り入れしており、新規の借入先に困っている人に向いています。

融資金額による金利は以下の通りです。

借り入れ金額	金利
1万円～10万円未満	14.959%～19.945%
10万円～50万円	14.959%～17.950%

10万円未満の借り入れは、他の消費者金融に比べて、高金利なのがデメリット。

10万円以上の借り入れなら、他社の金利は18.0%前後なのでほとんど変わりません。

初回契約時に限り30日間無利息サービス

はじめて借りる人は、契約の翌日から30日間無利息サービスが適用されます。

契約完了後すぐに借り入れすれば無利息期間を最大限に活用できます。

はじめてフタバに借り入れする人は、借り入れ可能か事前に「3問診断」で即回答してもらいましょう。

フタバは、複数借り入れしており、無利息サービスを利用して、すぐにお金を借りたい人に向いています。

ライフティは初回契約の人に限り35日間無利息サービス

金利	8.0%～20.0%
限度額	1,000円～500万円
融資スピード	非公開
無利息期間	35日間
申込対象年齢	満20歳以上69歳以下

ライフティは、はじめての契約した人を対象に、35日間無利息サービスを提供しています。

適用されるのは借り入れした翌日からで、契約日を選ばなくても無利息期間を有効活用できるのがメリット。

Webなら24時間365日受付しており、忙しくて時間がない人でも、都合のいい時間に申し込みできます。

申し込み後審査に通過すれば契約完了し、カードが届き次第借り入れ可能です。

借り入れは、全国のセブン銀行ATMが利用できます。

基本的に24時間利用できますが、23:40～翌日0:20の間は利用できません。

利用限度額内であれば、繰り返し借り入れできます。

1,000円からと少額融資に対応

ライフティは、1,000円からと少額融資に対応しています。

次の給料日までに5,000円程お金が足りないとき、手軽に借り入れできるのが魅力です。

Webから申し込みできますが、契約まで完結できないのがデメリット。

ライフティは、必要書類を郵送しなければいけません。

ローンカードが届くまで借り入れできないので、すぐにお金が必要ではない人に向いています。

ライフティの返済方法は以下の通りです。

インターネットバンキングなら、24時間いつでも返済できます。

一括返済も対応しているので、希望している人は以下まで電話してください。

お問い合わせ電話番号：03-6709-6450
受付時間：月～金曜日9:30～18:00
土日・祝日・年末年始を除く

ライフティは、すぐにお金を借りる予定がなく、いざという時に無利息サービスを利用したい人向きのカードローンです。

最適なカードローンを見つけよう
ここまで知名度と人気の高い38社のカードローンをランキングの順に紹介してきました。

それぞれに特徴や長所があるため、最適なカードローンを見つけるのは難しいです。

一度契約するとすぐに他のローンで契約しなおすのはハードルが高いので慎重に選びましょう。

あと一歩お金を借りるところを選びきれない人は希望条件を入力すれば最適なカードローンが分かる、おすすめのカードローン診断チェックをしてみてください。

カードローンの選び方は重視したいポイントに特化した商品から探す

自分に最適なカードローンを見つけるには、重視したいポイントに特化した商品から探しましょう。

特に重視すべきカードローン選びのポイント5つをまとめてみました。

カードローンを選ぶうえで優先順位の高いポイントから比較して決めていきましょう。

借入時に自分が特に重視したいポイントに特化したカードローンを選ぶのがベストです。

カードローンに何を求めているのか分からない人は、以下の表から自分の希望に一番近い人を探しましょう。

さまざまな悩みを持った人ごとに向いているカードローンの特徴を並べたので、その特徴に合致している商品から探すと選びやすいです。

	向いているカードローンの特徴
今すぐに借りたい人	即日融資に対応
利息を節約したい人	・低金利のカードローン ・無利息期間のあるカードローン ・キャンペーン期間中を狙って利用する
バレずに借りたい人	・在籍確認の電話なし ・郵送物なし ・Web完結申込
審査が不安な人	・中小消費者金融のカードローン ・女性専用ダイヤル ・おまとめローン
利便性を重視したい人	・お金借りるアプリの提供 ・コンビニATMで借り入れや返済が可能
平日や昼間は忙しい人	土日の融資に対応

ここからは特徴ごとに適したカードローンを紹介していきます。

即日融資に対応したカードローンなら最短20分融資も可能

急ぎでお金を借りたい人は即日融資のカードローンを選ぶのが最適です。

大手のカードローンでは融資時間が3分のところもあり、移動時間や休憩時間でも借り入れを完了させられます。

カードローン名	審査時間	融資時間
プロミス	最短3分※1	最短3分※1
アイフル	最短18分※2	最短18分※2
SMBCモビット	最短30分	即日融資可能
アコム	最短20分	最短20分※3
レイク	最短15秒	Webで最短25分※4
オリックスマネー	最短60分	最短60分

注釈を見る

※1 申込時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
※2 申し込む時間帯によっては翌日以降になる場合があります。
※3 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※4 21時(日曜日は18時)までのご契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※4 審査の結果によりWebでの契約手続きが行えない場合があります。

次の表に記載した時間外や、終わりの時間ギリギリに申し込みをすると、審査対応は翌日に持ち越されます。

最短時間で融資を受けたいなら、審査回答時間内にゆとりをもって申し込みをしましょう。

カードローン名	審査回答時間
プロミス	9:00～21:00
アイフル	9:00～21:00
SMBCモビット	9:00～21:00
アコム	9:00～21:00
レイク	8:10～21:50 ※毎月第3日曜日のみ8:10～19:00

5社のうち最も営業時間が長いのはレイクで、8:10から21:50まで審査を受け付けています。

第3日曜日のみ審査の回答時間が短いので、レイクに申し込みを検討している人は気を付けましょう。

また以下の4社は申し込んだ直後にオペレーターへ電話をすると、審査を優先的に進めてもらえます。

急いでお金を用意したい人におすすめなのは、最短1時間以内で融資が完了するカードローンです。

利息節約のための4つのポイントは金利・無利息期間・借り換えローン・キャンペーン情報

利息は借入金額と金利と返済期間によって金額が決まります。

例えば5万円を年金利18.0%で100日間借りた場合、かかる利息の計算方法は次の通りです。

返済時には実際に借りた5万円と利息分を合わせて、52,465円を支払わなければなりません。

5万円より高い金額の借り入れや、返済期間が100日以上の計画なら発生する利息はもっと高くなります。

しかし次の4つのポイントを押さえてカードローンを選べば利息の節約は可能です。

低金利のカードローンを選べば利息の金額は小さくなる

利息を抑えて借りたい人は、まずは低金利のカードローンの中から探してみましょう。

今回紹介しているカードローンの中で上限金利が15.0%未満の商品を表にまとめました。

カードローン名	金利（年）
SMBCモビット premium	1.5%～4.5%
MONEY CARD GOLD	6.47%～8.47%
SBJカードローン〈ぐでっと〉	3.3%～9.0%
JCB CARD LOAN FAITH	4.40%～12.50%
りそな銀行カードローン	1.99%～13.5%
ソニー銀行カードローン	2.5%～13.8%
みずほ銀行カードローン	2.0%～14.0%※
三井住友銀行 カードローン	1.5%～14.5%
みんなの銀行カードローン	1.5%～14.5%
楽天銀行スーパーローン	1.9%～14.5%
東京スター銀行のカードローン	1.5%～14.6%
三菱UFJ銀行「バンクイック」	1.8%～14.6%
住信SBIネット銀行カードローン	1.59%～14.79%
オリックス銀行カードローン	1.7%～14.8%

※住宅ローンとの併用で金利が年0.5％引き下げ。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%。

上の表を見ると、上限金利が15.0%未満のカードローンは銀行が多いことが分かります。

金利は毎月の返済に影響があり、返済回数が重なるほど返済額にも差が出てきます。

少しでも毎月の利息を抑えたい人は、金利の低いカードローンを選ぶのが最適です。

初めてカードローンを選ぶときに下限金利の数字に注目して選ぶ人がチラホラいますが、実際に適用される金利は審査後に決定する利用限度額によって決まります。

例としてみずほ銀行カードローンとりそな銀行カードローンの利用限度額ごとの適用金利を見てみましょう。

参考：カードローンご利用限度額・金利│みずほ銀行公式サイト
カードローン│りそな銀行公式サイト

借入上限額が100万円の場合はみずほ銀行カードローンの方が利息を抑えられますが、借入上限が150万円だとりそな銀行カードローンの方に軍配が上がります。

低金利のカードローンを選びたいときは自分の年収から利用限度額を想定し、その金額に対応する適用金利をチェックしましょう。

無利息期間をフル活用して利息を抑える

無利息期間のあるカードローンも利息の節約に適しています。

無利息期間中は借りる金額にかかわらず利息が発生しないからです。

例えば金利15.0%のカードローンで30万円を借りる場合、30日間で発生する利息は約3,700円です。

30日間の無利息期間があるカードローンなら、3,700円分の利息は発生せず節約ができます。

今回紹介しているカードローンのうち、無利息期間のあるカードローンとそれぞれの期間を表にまとめました。

カードローン名	無利息期間
アイフル	初めての方なら最大30日間
プロミス	最大30日間
アコム	初めてなら最大30日間
レイク	最大180日間※
PayPay銀行カードローン	30日間
ベルーナノーティス	14日間
オリックス銀行カードローン	契約日の翌日から30日間

※初めての方なら初回契約日の翌日から無利息期間が適用。
※無利息期間が終わった後は通常金利が適用
※30日間無利息・60日間無利息との併用は不可
※契約額が200万円を超える方は無利息期間は30日間となります

通常金利が高めの消費者金融でも、無利息期間のあるカードローンを選べば利息の総額を抑えられる可能性があります。

無利息期間が終了すると通常金利が適用されるため、通常金利や完済までのスケジュールを事前に確認することも重要です。

キャンペーンや特典を利用してお得に借りる

お得にお金を借りられるキャンペーンや特典のあるカードローン商品でも利息の節約ができます。

ただしキャンペーンや特典は期間限定なことが多く、実施しているカードローンは珍しいです。

楽天銀行スーパーローンやりそな銀行カードローンのように、通年で特典があるカードローンもあります。

キャンペーンや特典でお得に借りたい人はチェックしてみてください。

楽天銀行スーパーローンは入会すると1,000ポイントがもらえる

楽天銀行スーパーローンは入会するともれなく1,000ポイントがもらえます。
※期間限定ポイント

楽天ポイントは楽天市場や加盟店で使えるポイントで、楽天経済圏の人にはお馴染みでしょう。

実質1,000円がキャッシュバックされるため、利息の一部を負担できます。

また楽天銀行スーパーローンは他にもキャンペーンがたびたび開催されています。

申し込みの前にキャンペーンを実施しているかどうかチェックしてみましょう。

りそな銀行カードローンは住宅ローンの利用で金利が低くなる

りそな銀行所定の住宅ローンを利用している人は、カードローン利用時の適用金利が年0.5%安くなります。

通常8種類の金利幅は年1.99%～13.5%ですが、特典適用で年1.49%～13.0%で利用可能。

通常金利も他のカードローンと比べて比較的抑えめですが、所定の住宅ローンを利用していればさらに安く借りられるカードローンです。

バレずに借りたい人は3つのポイントに注意する

当サイトが実施したアンケートでは、カードローンを選ぶ際に、約17%の人が誰にもバレずに借りられるかを重要視していました。

誰にバレたくないかは人それぞれですが、次の3つのポイントに気を付ければ借り入れがバレにくいです。

ここからはバレずにカードローンで借りるための3つのポイントについて詳しく解説していきます。

在籍確認を電話で行わないカードローンなら勤務先に借り入れがバレない

カードローンに申し込むときには個人情報や勤務先の情報、年収を申告します。

年収や勤続年数がカードローンの審査において非常に重要な項目だからです。

そのためカードローン会社は申告された申込内容が正しい情報かどうかを審査でチェックします。

その際、カードローン会社が勤務先に電話連絡をしなければ会社の人にバレるリスクは小さいです。

そこで次の表にあるような在籍確認時の電話連絡がないカードローンを選べば、借り入れがバレるリスクを回避できます。

カードローン名	在籍確認の扱い
プロミス	原則電話連絡なし
アイフル	原則電話連絡なし
SMBCモビット	WEB完結申し込みで電話連絡なし
アコム	原則電話連絡なし
レイク	原則電話連絡なし
セブン銀行カードローン	原則なし
みんなの銀行カードローン	原則なし

上記にあるカードローンでも電話がかかってくる場合がありますが、電話をかけることを事前に教えてくれたり、個人名でかけてくれたりするなどの配慮があります。

上司や同僚に借り入れがバレたくない人は、在籍確認の電話がないカードローンを選びましょう。

郵送物なしなら家族や恋人にも知られない

カードやDMなどの郵送物なしのカードローンを選べば、家族や恋人にカードローンの利用がバレにくいです。

自宅に届く郵送物には次のようなものがあります。

利用明細書は紙で発行されて自宅に届く場合があるので、契約後に設定を確認してみましょう。

契約後に何もしていないと利用明細が自宅に届くカードローンもありますが、以下の設定をすればWEBでの確認が可能になります。

アイフル	・アプリからWEB明細の受取承諾を設定 ・会員サービスから明細書等の受取サービスを設定
プロミス	対応不要
SMBCモビット	Myモビから「領収書・ご利用明細書のお取扱い」を＜電子（ネット受取）＞に変更
アコム	マイページから電磁交付に登録
レイク	会員ページからWeb明細サービスを設定する

必要があって書類などが自宅に届く場合があっても、カードローン名を伏せる配慮があります。

例えばプロミスは「事務センター」名義で書類が届き、家族や恋人が不審に思って「事務センター」と検索してもプロミスであることは気づかれにくいです。

ただし中身を見られると借り入れが知られる可能性は高いので、日ごろから郵送物の取扱いに関してはルールを決めておいた方が賢明です。

この記事で紹介している38社のカードローンはすべてカードレスに対応していますが、契約方法によってはカードが発行されます。

プロミスは店舗に来店して契約するとカードの発行があります。

参考：プロミス公式サイト「お申込方法」

財布の中にローンカードが入っていると怪しまれるため、借り入れバレを徹底的に防止したい人はカードレスでの契約がおすすめです。

返済が遅れると届く督促状は自宅への送付が避けられないため、必ず期日までに返済しましょう。

返済が遅れると信用情報に傷がついてしまうため、どうしても返済日までにお金を用意することが難しい場合は事前にオペレーターへ相談してみてください。

Web完結申込なら誰にも見られず契約できる

店舗に直接来店して契約する方法は入店・退店するのを誰かに見られるリスクがあります。

銀行カードローンの場合はカードローンブースに入るところを見られたり、行員に知り合いがいたりしてバレる可能性も否定できません。

一方でWeb申込なら自宅で誰にも見られずに申し込みから契約まで完了します。

外出先でスマホを触っていても不自然ではないため、急にお金が必要になったときでも人目を気にせず契約や借り入れが可能です。

唯一気を付けるべき点はスマホを他人に見られないようにすること。

特に恋人にスマホの中身をチェックされる人は、アプリを隠したり検索履歴やタブを削除したりして対策しましょう。

審査結果のメールなども借り入れがバレる原因となるため、パソコンメールに転送してから削除するなどの対応が必要です。

審査が不安な人は中小消費者金融やおまとめローンを選ぶ

これまでに大手のカードローン審査に落ちた経験のある人や、現在複数社から借り入れのある人が選びやすい商品を紹介します。

「審査に通るか不安」「初めての申し込みだからなんとなく不安」「返済の負担が大きく完済できるか心配」など、さまざまな不安や悩みを解消できるよう選定しました。

審査落ちを避けるために同時期に複数のカードローンに申し込むことは、かえって審査で不利になりやすいです。

むやみやたらに申し込むのは避けて、審査に通りやすそうなカードローンを選定して申し込みましょう。

中小消費者金融は柔軟に審査の対応をしてくれる

中小消費者金融のカードローンは審査が柔軟な傾向があるため、過去に審査落ちした人や自己破産の経験がある人も審査に通過する可能性があります。

この記事で紹介している中小消費者金融は次の6社です。

中小消費者には対面与信で審査を行うところもあり、お金を借りる理由や状況を審査担当者が直接聞いてくれます。

大手のようなスコアリングによる審査が不安な人は、審査が柔軟な中小消費者が最適です。

電話や来店での申し込みに対応しているカードローンに申し込みましょう。

女性専用ローンはスタッフが対応してくれる

カードローンへの申し込みが初めてで、親身になって申し込みや契約の相談に乗ってほしい人はレディースローンを利用しましょう。

通常のカードローン商品と内容に大きな差はなく、女性向けのサービスが充実しているのが特徴です。

オペレーターが女性限定の相談窓口や、女性らしい券面のローンカードなどが展開されています。

女性が安心してカードローンの利用ができるためのサービスなので、不安を感じている女性の方は申し込みを検討してみてください。

レディースローンを提供しているの以下3社の特徴を紹介していきます。

プロミスのレディースキャッシング

プロミスのレディースキャッシングには女性専用ダイヤルがあり、不安や悩みを女性スタッフが親身になって聞いてくれます。

カードローンに関する不安や疑問があっても男性に相談することを避けたい人は、女性専用ダイヤルへ連絡してみましょう。

レディースキャッシングで不安や疑問を解消しながら申し込みもできます。

アイフルのレディースローン「SuLaLi」

アイフルのレディースローン「SuLaLi」は、女性が安心して利用できることを目的としたカードローンです。

パートをしている女性でも安心して利用できるように、通常のカードローンとは借入上限額が大きく異なります。

通常の上限金額が800万円なのに対して、SuLaLiで設定されている上限額は10万円。

パートの収入が少なく借り過ぎを防止したい人はSuLaLiの利用が向いています。

またローンカードが女性らしい柔らかなデザインで、他の人に見られてもアイフルのカードだとバレるリスクは小さいです。

女性スタッフが対応してくれるSuLaLi専用ダイヤルもあるので、申し込みの前に相談に乗ってほしい人は以下の番号へ電話をしましょう。

フタバは女性の利用者が多く女性から信頼されている

50年以上の実績があり女性のサポートが得意なフタバにもレディースローンがあります。

パートやアルバイトの人でも申し込みできるので、審査に自信のない女性の方はフタバのレディースローンの利用を検討してみましょう。

審査が不安な人は審査通過率のデータと信用情報を見よう

過去に審査落ちや延滞の経験があると次の審査に通るか不安を感じますが、数打てば当たるの感覚で複数のカードローンに申し込むのは審査で不利となります。

審査が不安な人は申し込みの前に、CICやJICCなどの信用情報機関で自分の信用情報を開示してみましょう。

開示された情報に「異動」の記載がある間は、カードローンやクレジットカードの審査に通りません。

次のような項目に当てはまるとCICの開示情報に「異動」と記載されます。

CICでは上記の原因が解消されてから5年経過すると異動の情報が削除されます。

もし異動の記載があった場合は、延滞の解消日や自己破産をした日から5年以上経つのを待ってからカードローンに申し込みましょう。

信用情報に問題がなくても審査が不安な人は、各社が提示している審査通過率も参考にしてみてください。

消費者金融	審査通過率
プロミス	41.7%
アイフル	34.4%
SMBCモビット	非公開
アコム	42.6%
レイク	26.6%

参考：2024年3月期 第１四半期決算資料│SMBCコンシューマーファイナンス
アイフル月次推移/AIFUL Monthly Data (2023/4～2024/3)
アコムマンスリーレポート
四半期データブック 2023年6月末│SBI新生銀行

上記は特定の期間のデータで、申込者の状況や期間によって通過率は変動するため、一つの目安程度に考えておきましょう。

おまとめローンは返済の負担を減らしたい人のための商品

おまとめローンは複数の借り入れを一本化することによって、返済の負担を減らせる商品です。

借り入れを一本化することで毎月の利息額が減り最終的に返済する総額も少なくなります。

新たに申し込みと契約手続きをする手間がありますが、本気で返済を早く終わらせたい人には最適です。

今回紹介しているカードローンの中でおまとめローンの展開があるものをまとめました。

おまとめローンは総量規制の例外貸付けに分類されるため、現在の借入額の合計が総量規制をオーバーしていても契約できます。

新たにお金を借りることはできませんが、今より有利な条件でカードローンを利用したい人はおまとめローンを検討しましょう。

利便性を重視するならアプリやコンビニATMが利用できるかを確認

金利や審査スピードなどで甲乙つけがたい人や、細かいことよりも利便性を重視したい人はアプリの有無やコンビニATMが利用できるかをチェックしましょう。

利息の節約に気を取られるあまり遠くのATMへ行ったりわざわざ店頭へ行ったりすると、かえってお金や時間を無駄にしてしまう恐れがあります。

借り入れの際のストレスを感じたくない人は、これから紹介する方法で最適なカードローンを見つけてみてください。

アプリならどこにいても借り入れや返済ができる

キャッシングアプリは基本的に借り入れの一連の流れに対応しているため、申し込みはもちろん借り入れや返済、増額審査などができます。

時間や場所を選ばずにカードローンを利用できるのは利便性が高いです。

利用状況や過去の履歴も確認できるため、残高や返済スケジュールなどを管理しやすいです。

返済日の通知機能があれば返済忘れや残高不足も防げます。

気になったときに借入残高や返済日をアプリですぐ確認できるのは、安心にもつながるでしょう。

アプリのあるカードローンは利便性を重視する人以外に、自己管理に苦手意識がある人にもおすすめです。

コンビニATM対応なら時間にとらわれずに借り入れや返済が可能

コンビニATMに対応したカードローンなら、時間を気にせずいつでも借り入れや返済ができます。

コンビニは数が多く24時間営業しているため、外出中に突然現金が必要になったときでも対処が可能です。

スマホATMに対応したカードローンなら、スマホ1つでセブンイレブンやローソンのATMでその場でお金を借りられます。

利便性を重視するなら、アプリとコンビニでの借り入れに対応したカードローンを選びましょう。

土日や長期休暇も審査をしていれば平日仕事で忙しくても借りられる

平日は仕事が忙しくて休みがなかなか取れない人は、以下のような土日も審査をしているカードローンを選びましょう。

ゴールデンウイークやお盆などの長期休暇でも審査を行っています。

ただし年末年始は審査をストップするため即日の借り入れはできません。

お年玉が余分に必要になるかもしれないときは、年末休業に入る前に余裕を持って借り入れしましょう。

銀行カードローンの利用がおすすめなのはどんな人？

銀行カードローンは融資時間よりも金利の低さを重視したい人に向いています。

銀行カードローンは消費者金融と比べて上限金利が約3.0%ほど低いため、借入額や返済期間によっては利息に大きな差が生まれます。

以下の表は上限金利が18.0%のアイフルと、14.6%のバンクイックから50万円を借りた場合のシミュレーションをした結果です。

	アイフル	バンクイック
借入金額	50万円	50万円
上限金利（年）	18.0%	14.6%
返済回数	20回	20回
累計返済額	579,662円	566,310円
1回あたりの返済額	30,000円	28,315円
利息合計額	79,662円	66,910円

参考：ご返済シミュレーション│アイフル
返済額シミュレーション│MUFG

借入金額と返済期間が同じ条件でも、3.4%の金利差で利息は12,752円もの差があることが分かりました。

銀行カードローンは即日融資に非対応なので早くても申し込んだ翌日以降の融資になりますが、利息の節約を重視したい人には銀行カードローンが最適です。

また銀行カードローンには楽天銀行やみずほ銀行のように、カードローン以外の商品を利用することで金利の引き下げが適用されるものもあります。

カードローン以外に商品を展開している銀行だからこそ提供できるサービスでしょう。

カードローンとクレジットカードのキャッシングは何が違う？

クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードを利用してお金を借りる手段です。

キャッシング枠には限度額が決められておりその範囲内なら自由にキャッシングができます。

ショッピング枠の中にキャッシング枠が付帯しているため、キャッシング枠を使いすぎているとキャッシングできない可能性もあります。

あくまでもショッピング枠に付帯しているという認識でいましょう。

カードローンと比べると借入上限額は低い傾向ですが、既にキャッシング枠の付いたクレジットカードを持っていれば審査をせずに借りられるメリットがあります。

カードローンでの借り入れとクレジットカードのキャッシングについて、イオン銀行カードローンとイオンカードで比較してみました。

	イオン銀行カードローン	イオンカード
年金利	3.8％～年13.8％	7.8％～18.0％
限度額	10万円～800万円	1,000円～300万円

金利重視で利用したい人やまとまったお金を借りたい人はカードローンで借り入れする方がおすすめです。

クレジットカードのキャッシングは海外で現金を調達するときに便利でお得

クレジットカードのキャッシングは海外で現金を調達したいときに便利な方法です。

現地のATMでお金を引き出せるので、あらかじめ両替した現金を持ち歩く必要がありません。

治安が心配な場所へ旅行や出張で行く際は、必要なタイミングで最小限のお金を用意するのが安心でしょう。

またクレジットカードでキャッシングする方が両替するよりもお得な場合があります。

キャッシングをすると利息が発生しますが、両替にかかる手数料の方が高いケースがあるからです。

例えば日本円で10万円分の現地通貨を現金で欲しいとします。

国内の空港で外貨両替をすると一般的に約2.3~2.6%の手数料が発生^※するため、約2,600円の手数料がかかります。

金利18.0%のクレジットカードでキャッシングをし、30日後に完済した場合の利息は約1,479円です。

ATM手数料が220円かかるとしても、クレジットカードのキャッシングを利用した方が約900円もお得になります。

カードローンは国内のATMやコンビニでしか利用できないため、海外で現金を調達したい人はクレジットカードのキャッシングの方がおすすめです。

※参考：私は両替しない人 Sony Bank WALLETでスマートな海外生活を！│ソニー銀行

カードローンとは金融機関や貸金業者が提供する個人向け融資サービスの総称

カードローンは金融機関や貸金業者が提供する個人向け融資サービスのことです。

目的別のローンと違って使い道が自由なため、借りたお金を生活費や交際費にも使えます。

契約時に決められた上限額の範囲内なら何度でも借り入れができるため、必要な時に必要な金額を借りる使い方も可能です。

ほかにもカードローンには次のような特徴があります。

カードローンは入会費や年会費がかからないため、万が一のときに備えて契約だけしておく人もいます。

貸金業法に守られているため、利息が膨れ上がることや不当な取り立てが来ることはありません。

利便性が高いことからついつい借り過ぎてしまいがいちですが、計画を立ててその通りに返済を進めれば安全に利用できる商品です。

借り入れできる金額は年収の3分の1までと決められている

カードローンで借りられる金額は申込者の年収によって決まります。

返済能力を超える貸付はカードローン会社側の貸し倒れに繋がるためです。

具体的な借入金額は貸金業法に定められている総量規制によって、貸金業者からの借入残高は年収の3分の1までと決められています。

銀行カードローンは貸金業法の範囲外ですが、貸付の限度額は総量規制と同程度に自主規制をしています。

もしカードローンを利用して10万円を借りたい場合、今の年収が30万円以上ないと審査に通りません。

アルバイトで毎月3万円ほど稼いでいる人は、10万円以下の少額融資であればカードローンで借りられる可能性があります。

ただし総量規制ギリギリの金額でカードローンに申し込むと、審査に時間がかかったり審査落ちになったりするおそれもあります。

お金に困っている人と判断されて、審査が慎重になるからです。

初めは総量規制の金額に余裕を持ち、必要最小限の金額で申し込みをしましょう。

カードローンを利用するのに危険性はある？

利便性の高いカードローンですが、いくつかのデメリットもあります。

マイカーローンや住宅ローンと比べると上限金利が高く、利息の支払いが負担になりがちです。

総量規制によって借入金額の上限が決まているとはいえ、年収の3分の1近くの金額を借りた場合、毎月の返済は苦しいでしょう。

決められた範囲内なら追加の借り入れが可能なため多重債務に陥りやすくなります。

延滞が続くとお金に関する新規の契約ができず、最悪自己破産にも繋がります。

カードローンの利用自体に危険性はありません。

ただし計画的に使わないと後々後悔するので気を付けましょう。

おまとめローンや借り換えローンなどニーズに合わせた商品展開がある

おまとめローンや借り換えローンはカードローン商品の一つです。

おまとめローンは複数の借り入れ先を一本化できるローンで、支払う利息や返済の手間を軽減できます。

場合によっては金利が下がらずに、新しい契約手続きの手間だけ取られる結果になる可能性もあるため、事前にシミュレーションを行いましょう。

またおまとめローンは返済に特化した商品のため、追加の借り入れができません。

借り換えローンは現在の借入先よりも金利の低いローンに借り換えることで、返済の負担を軽くするための商品です。

返済の負担を少しでも軽くしたい人は今よりも金利の低いローン商品を選びましょう。

大手消費者もおまとめを目的としたローン商品を展開しています。

消費者金融	おまとめローン
プロミス	〇
アイフル	〇
SMBCモビット	〇
アコム	〇
レイク	〇

女性向けのレディースキャッシングがあるカードローンも

おまとめローンや借り換えローンの他にも利用目的を絞ったローン商品に、女性専用のレディースキャッシングがあります。

お金を借りることはセンシティブな内容のため、特に女性は女性のオペレーターに対応してもらい人も多いでしょう。

通常のカードローンと商品概要に違いはありませんが、オペレーターが女性だったり、カード券面がオシャレだったりといった配慮があります。

プロミス	レディースキャッシング	女性専用ダイヤルの常設
アイフル	SuLaLi	女性のためのデザインカード 女性専用ダイヤルの常設

フリーローンとは借り入れできる回数に違いがある

借り入れの手段にはカードローンの他にフリーローンと呼ばれる商品もあります。

借り入れの上限額までなら借入回数に制限がないカードローンに対し、フリーローンは審査に通過した後は一度しか借り入れができません。

フリーローンでお金を借りた後は返済のみで、追加の借り入れには再度審査が必要です。

その他にフリーローンには次のような特徴があります。

フリーローンは基本的に銀行が提供している商品のため、カードローンに比べて低金利です。

総量規制対象外の商品のため、まとまったお金を一括で借りられることもできます。

その反面審査には時間がかかることから、フリーローンを利用して即日借りることは難しくなっています。

借りる金額や目的に応じて、カードローンかフリーローンのどちらを利用するのか検討するのが良いでしょう。

なるべく早めに借りたい人はカードローンの方が適しています。

カードローンの申し込みから借り入れまでの流れを把握しよう

カードローンに申し込みをしてから借り入れまでの流れを紹介していきます。

申込方法には主にインターネット・電話・店舗への来店がありますが、早く楽に借りたいならインターネットからの申し込みがおすすめです。

その他の方法で申し込みをした場合は、インターネットで申し込むよりも審査に時間がかかる可能性が高いです。

またスマホが使える状況ならどこでも申し込みができるため、場所を選ばなくていいのもメリットです。

それではインターネットから申し込む場合の借り入れまでの流れを見ていきましょう。

申し込み状況や申し込む時間帯にもよりますが、プロミスなら上記の5ステップは最短3分で完了します。

ただし申し込みの際に誤った情報を入力すると、追加の確認をしたり在籍確認の電話がかかってきたりして審査時間は長引きます。

借り入れまで最短でスムーズに進めるために、誤りや虚偽のない入力が大切です。

提出する必要書類はあらかじめ用意しておく

審査をスムーズ進めるには書類をあらかじめ準備しておくことも大切です。

運転免許証やマイナンバーカードなどの顔写真付きのものがあれば、1枚で本人確認ができます。

提出する前に有効期限内のものかのチェックもしておきましょう。

もし顔写真付きの身分証を所持していない場合、健康保険証や公共料金の領収書などでも代用可能ですが、2点以上の提出が必要となります。

領収書のように有効期限のないものは、発行日からおおむね6カ月以内のものが提出できます。

また引っ越しや結婚などで身分証の記載事項に変更があったのに、旧情報のまま使用しているは現在の情報が記載されている書類を追加で提出しなければなりません。

各カードローン会社が提示している本人確認書類をまとめたので、タブを切り替えて参考にしてみてください。

振込融資なら最短10秒で借り入れが可能

契約が完了したら借り入れが可能になります。

今すぐ現金が欲しい人はスマホATMでの借り入れがおすすめです。

スマホATMとはスマホに表示されるQRコードを利用して、セブン銀行ATMもしくはローソン銀行ATMで現金を引き出せるサービスのこと。

セブン銀行ATMとローソン銀行ATMの国内設置台数はそれぞれ26,525台^※1と13,509台^※2で、合計4万台以上のATMが日本全国にあります。

24時間借り入れに対応しておりローンカードも不要のため、スマホさえあれば時間や場所にとらわれずに借りられます。

クレジットカードの引き落としや口座の残高不足でお金を借りたい人は振り込み融資が最適です。

振込依頼をすれば最短10秒程度で口座にお金が振り込まれます。

手数料無料の場合が多く、少しでも無駄を省きたい人にも振込融資が向いています。

※1 2022年9月時点
※2 2023年3月末時点
参考：株主の皆さまへ 2022年度中間期│セブン銀行
「お客さま本位の業務運営に関する基本方針」を踏まえた取組状況について│ローソン銀行

契約後でもローンカードを発行できる

カードレスで契約した後にローンカードが欲しくなった場合でも、カードの発行は可能です。

例えばプロミスの場合、郵送か自動契約機コーナーでローンカードを発行できます。

郵送の場合は自宅に届くまで1週間ほどかかるため、急ぎで手元に欲しい人は現住所が記載された本人確認書類を持参して自動契約コーナーへ行きましょう。

多少時間がかかってもいいから手間を省きたい人は、郵送での発行が向いています。

電話での手続きが完了すると、翌営業日以降に発行されて簡易書留で自宅に届きます。

自宅への郵送物が困る人は自動契約機コーナーでの発行を選択しましょう。

カードローンの3つの審査基準とは？気を付けるべき点も押さえよう

カードローンの審査に通過する基準は各社で異なり、公表もされていません。

しかし貸したお金を返済してもらわないと貸し倒れに遭い倒産してしまうことから、どこのカードローンも必ず申込者の返済能力を審査でジャッジしています。

カードローンは保証人と担保が不要のため、申し込み者本人に返済する意思と能力が必要となり、それを見極める項目には主に次の3つが挙げられます。

上記の3項目のうち1つでも基準に達していない場合、審査に落ちる可能性が高いです。

アコムの3秒診断でも年齢、年収、他社からの借り入れ状況が入力項目となっています。

これらの情報を最重要視してふるいにかけ、問題なければさらに細かい審査へと移ります。

年齢で引っかかる場合は申し込みすらできずに審査に進めないため、今回は審査基準としてカウントしていません。

高齢者がお金を借りたい場合は有担保のローンや質屋の利用を検討しましょう。

借入希望額は必要最低限の金額を申告しよう

必要最低限の金額とは具体的に、年収の3分の1よりも少ない金額をいいます。

カードローンで借りられる金額の上限は年収の3分の１までと決められており、それ超える金額はそもそも借り入れできないからです。

総量規制の章でも解説したとおり、借りられる金額は年収の3分の1までと決められています。

そのため申込時に年収に対して高すぎる希望額を申告すると、返済能力が疑われて審査に落ちやすくなります。

3分の1に収めた金額だとしても、総量規制ギリギリの金額で申し込むのは避けましょう。

特に初めての契約の場合は返済実績がないことから、審査をする金融機関からの信用がまったくありません。

最初は必要最低限の金額で申し込むことが審査に通りやすくなるポイントです。

きちんと返済を続ければ、それが返済実績となり信用へとつながります。

信用度が高まれば増額審査にも通りやすくなるので、たくさんの金額を借りたい人は最初に少額で契約してから信頼関係を築いていきましょう。

他社からの借り入れ状況は審査に大きく影響する

他社からの借り入れが多いと審査通過は難しいです。

すでにある借り入れが総量規制ギリギリや超過している場合だと、カードローン会社側も貸せないからです。

返済が苦しくて生活費に余裕がなくお金を借りたいなら、おまとめローンを利用して負担を軽くしましょう。

借入件数や金額によっては新たな契約ができる可能性もあります。

ただし審査落ちの事実は信用情報として残るため、むやみやたらな申し込みは避けてください。

新規申込の前に信用情報に傷がついていないか、どれくらい借りているのかを確認しましょう。

住宅ローンやマイカーローンは総量規制の対象外

住宅ローンやマイカーローンなど、借入金額が大きいものは総量規制の対象外となります。

ローンの借入残高として合算されたいため、返済が滞っていなければカードローン審査には悪影響はありません。

次のような借り入れも借入残高として換算されないので参考にしてください。

信用情報に傷がついていると審査に通らない

金融事故を起こして信用情報に傷のある人はカードローンの審査に通りません。

過去の延滞やトラブル、自己破産などで金融事故を起こすと、異動情報として信用情報機関に数年間登録されるからです。

異動情報として登録される金融事故には次のようなものがあります。

スマホの分割払いを延滞している場合も異動情報として残ります。

クレジットカードやスマホの分割払いを何度か延滞したことがある人は、カードローンの審査に通過するのは難しいです。

カードローンの審査に落ちたことも6ヶ月間記録に残るため、一か八かで審査に申し込むのはおすすめできません。

何かしらの支払いが数ヶ月遅れた記憶のある人は、新たにカードローンへ申し込む前に信用情報の開示をしましょう。

信用情報機関のCICのホームページからインターネットで開示請求ができます。

料金	500円
利用時間	8:00～21:45 年末年始も利用可能
結果確認のタイミング	受付後即時

参考：商品等の告知│CIC

500円で即時結果が分かるので、今すぐカードローンを利用したいと考えている人でも無理なく信用情報を確認できます。

もし自分の信用情報に異動情報を見つけた場合、異動情報が消えるのを待つか、審査に柔軟な中小消費者への相談を検討しましょう。

それぞれの異動情報が消えるまでの期間を次の表にまとめました。

延滞・遅延	最大5年間
債務整理	5～10年間
代位弁済	5年間
強制解約	5年間

金融事故の履歴は一生残るわけではないので、異動情報が残っているうちは大手カードローンの審査は避けた方が無難です。

信用情報が回復するのを待ってから申し込みをしましょう。